知道屏幕前的你是否有同感,每隔幾天,就會看到各種輕松籌、水滴籌的轉(zhuǎn)發(fā)。因為身邊很多朋友都是媽媽,所以基本都是各種關(guān)于孩子生病的求助。
往往在這個時候,我們才會開始關(guān)注孩子的保險事宜。孩子成長的一生會發(fā)生很多事情,意外和疾病我們是不可能完全避免的,但是可以提前做好一些保障措施,這樣才不至于在風險來臨時,既要忍受精神上的痛苦,又要因為錢的問題而發(fā)愁。
但是,買保險也是一件非常專業(yè)的事。買錯了保險不僅是白白浪費錢,還會導(dǎo)致風險來臨時我們得不到應(yīng)有的保障。
所以,建議媽媽們都學(xué)習一些保險知識,這樣無論是給孩子,還是給自己和家人買保險時,才知道什么樣的保險適合,不至于被坑。
以下是一些建議,希望能幫助各位媽媽在給孩子選購保險時及時避開:
01
別以為保障的重疾越多就越劃算
有的保險產(chǎn)品動不動就保障上百種重疾,乍一看似乎保障很全。但是,常見的重疾也就那么三四十種。
如果是拿一些發(fā)病率極低極低的重疾來充數(shù),對于保障的意義不大。
媽媽們在購買兒童重疾險時,可以關(guān)注產(chǎn)品是否涵蓋少兒時期的一些高發(fā)重疾,如:白血病、1型糖尿病、嚴重哮喘、嚴重心肌炎等,以及這些疾病是否包含額外賠付,這樣才更具保障意義。
02
不要被所謂的大公司忽悠
很多媽媽都非常擔心買了小公司的理賠得不到保障。而且很多大公司的代理人也會拿這點來忽悠我們。
其實,保險公司的準入門檻都特別高,注冊資本都在上億元。保險公司的大小只是相對的。
退一萬步說,即使保險公司破產(chǎn)了,我們也無需擔心。因為保險的保障機制不從屬公司,而是由銀保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管。
如果哪個保險公司破產(chǎn)了,要么會被別的保險公司接手,要么會被政府指定給國資實力雄厚的保險公司強制性接手。我們買的保單只不過是換了個公司來承保,不影響后續(xù)的理賠。
03
注意推銷這幾類兒童險的人
如果有人推銷兒童壽險或者萬能險,基本上就可以把他pass掉了。
壽險其實是一種家庭責任的延伸,比如掙錢的人去世了,通過壽險的賠付可以保障沒有掙錢能力的家庭成員的基本生活。
最關(guān)鍵的是,出于對兒童的保護,兒童壽險的賠付額度是受限制的(這點就不明說了,大家都能想明白,原因是比較殘酷的)。比如銀保監(jiān)會要求不滿10周歲的孩子,賠付保額不得超過20萬元。所以,不建議給孩子買壽險。
另外一種是萬能險,就是代理人經(jīng)常說有病賠付,沒病儲蓄的這種產(chǎn)品。這種產(chǎn)品看似“萬能”,卻什么功能都沒做好。
這類產(chǎn)品的坑點主要在于初期費用高,前幾年將近一半的保費是給保險公司,并且產(chǎn)品價格高,每年大幾千元保費只能保10萬20萬,非常不值。用于儲蓄的話,長期收益又比不得專業(yè)理財產(chǎn)品。
04
找熟人不見得就能避坑
有的媽媽可能覺得,身邊也有很多親戚朋友在做保險,找他們總不會坑自己吧。其實也不見得他們是想坑我們。不過保險銷售售賣的是自己公司的產(chǎn)品,通常也只了解自己公司的產(chǎn)品,所以沒法站在一個客觀公正的角度來分析比對產(chǎn)品。
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這個是可以理解的,無論哪一家保險公司,其產(chǎn)品都不會是適合每一個人的,所以還是應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況去分析,合適就可以買,不合適最好拒絕。
當然,保險中的坑并不僅僅是我們上面列出的這幾點。要想選到合適的保險還需要一些系統(tǒng)的學(xué)習。如果媽媽之前有過買成人保險的經(jīng)驗,也建議再學(xué)習一些有關(guān)兒童保險的知識,畢竟兒童保險和成人保險的購買還是有很大區(qū)別的。
請記得,保險不能將就。且不說保費動不動就上千上萬,主要是這個東西是否能夠抗風險?我們花錢需要的是一份切切實實的保障,而不是風險來臨時才追悔莫及。