房貸重新定價(jià)周期你怎么選？3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月，如何更快享受降息優(yōu)惠？要注意什么？隨新社通小編來了解一下。

10月31日，六家國有大行公布關(guān)于完善存量個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制的通告，隨后全國性股份制商業(yè)銀行和其他地方法人銀行紛紛跟進(jìn)。客戶可自主向銀行申請調(diào)整利率加點(diǎn)、申請調(diào)整利率定價(jià)周期，無疑是新定價(jià)機(jī)制最重要的內(nèi)容之一。不少銀行手機(jī)APP已經(jīng)上線相關(guān)功能模塊，重定價(jià)周期由12個(gè)月改為3個(gè)月成為了熱門選擇。

房貸利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制后，房貸客戶可自主向銀行申請調(diào)整利率加點(diǎn)。

打開建設(shè)銀行（7.840， -0.10， -1.26%）手機(jī)APP進(jìn)入存量房貸利率調(diào)整專區(qū)后，房貸信息下方除了“重定價(jià)周期變更”外，還有“加點(diǎn)值調(diào)整查詢”選項(xiàng)。不過，點(diǎn)擊進(jìn)入“加點(diǎn)值調(diào)整查詢”后，顯示的卻是“您的房貸利率加點(diǎn)值尚未達(dá)到調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)，暫無需申請調(diào)整”。

根據(jù)各家銀行通告，當(dāng)浮動(dòng)利率的存量個(gè)人房貸利率加點(diǎn)值，高于全國新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值30個(gè)基點(diǎn)時(shí)，借款人可以向銀行申請調(diào)整房貸利率LPR加點(diǎn)值。人民銀行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2024年第三季度全國新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為3.33%。以7至9月公布的5年期以上LPR3.85%計(jì)算，3.33%即為LPR-52BP。就目前而言，各家銀行已于10月25日批量調(diào)整了存量房貸利率，大部分存量房貸利率已調(diào)整至LPR-30BP，加點(diǎn)值“-30BP”較全國新發(fā)放房貸利率加點(diǎn)值“-52BP”高22BP，所以暫不符合調(diào)整條件。

“經(jīng)過10月25日的集中調(diào)整，當(dāng)前存量房貸利率與新發(fā)房貸利率之間的‘偏差’較小，所以目前揚(yáng)州多數(shù)房貸客戶無需申請調(diào)整房貸利率加點(diǎn)，暫時(shí)也就無法使用這一功能。

調(diào)整重定價(jià)周期同樣備受市民關(guān)注。根據(jù)通告，銀行將取消房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。存量房貸客戶可申請調(diào)整重定價(jià)周期，選擇按3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月重定價(jià)，且在貸款發(fā)放后，重定價(jià)周期在貸款合同期內(nèi)僅能調(diào)整一次。

注意到，各家銀行宣布的受理重定價(jià)周期調(diào)整的時(shí)點(diǎn)也有所不同。最早的是中國銀行（4.910， -0.05， -1.01%），該行表示，2024年11月1日（含當(dāng)日）起，可受理客戶申請調(diào)整存量房貸利率加點(diǎn)值和重定價(jià)周期，客戶可登錄中國銀行手機(jī)銀行APP進(jìn)行操作。郵儲銀行（5.200， -0.10， -1.89%）則通告，自2024年11月7日起，客戶可向該行申請調(diào)整重定價(jià)周期，符合條件的，該行將及時(shí)予以調(diào)整。此外，絕大多數(shù)的銀行則表示將不晚于2024年11月15日開始受理重定價(jià)周期調(diào)整申請。

中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行（7.080， -0.13， -1.80%）的手機(jī)銀行APP重定價(jià)周期調(diào)整相關(guān)功能已經(jīng)上線，不少貸款人已經(jīng)開始“嘗鮮”。

從11月5日開始，貸款人已經(jīng)可以登錄手機(jī)銀行、建行智慧個(gè)貸微信小程序等線上渠道，通過‘存量房貸利率調(diào)整’功能，點(diǎn)擊‘重定價(jià)周期變更’，自助辦理重定價(jià)周期的調(diào)整。

更快享受降息優(yōu)惠“3個(gè)月一更新”成熱門選擇

重定價(jià)周期由“最短一年”改為可選擇按3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月重定價(jià)，“3個(gè)月一更新”成為了市民的熱門選擇。

舉例子

一位網(wǎng)友選擇了將重定價(jià)周期變更為3個(gè)月。“10月25日，存量房貸利率下調(diào)，我的房貸利率變成了3.55%。這次，我的重定價(jià)周期由一年改成3個(gè)月，最近一個(gè)貸款重定價(jià)日為12月14日，按照最新的LPR，我的房貸利率就能調(diào)整為3.3%，不用再等到明年的9月份。目前房貸利率處于下行通道，先爭取盡快享受眼前的優(yōu)惠才是最重要的。調(diào)整為3個(gè)月的期限后，自己相當(dāng)于提前9個(gè)月享受到了降息優(yōu)惠。就算以后進(jìn)入加息通道，到時(shí)候?qū)嵲诓恍芯瓦x擇提前還貸。

每筆房貸只能申請調(diào)整一次客戶須謹(jǐn)慎選擇。

重定價(jià)周期究竟該怎么選？

房貸合同期限普遍較長，部分期限達(dá)到20年、30年，從整個(gè)貸款周期看，重定價(jià)周期長短對借款人的影響是中性的。在LPR下行周期內(nèi)，重定價(jià)周期越短，借款人可早享受降息紅利。如果未來LPR進(jìn)入上行通道，在利率上行周期內(nèi)，重定價(jià)周期越短，借款人也會以更快速度適用較高的利率，更早承受加息負(fù)擔(dān)。

在借款合同期內(nèi)，重定價(jià)周期只能變更一次。因此，借款人要綜合考慮自身情況審慎決策，用好這一次選擇的權(quán)利。