網(wǎng)友確定這是正規(guī)信用社而不是高利貸或者網(wǎng)貸？

這種性質(zhì)的貸款明顯就是所謂的“砍頭息”，砍頭息，指的是高利貸或地下錢莊，給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢。

多條法律、法規(guī)都明令禁止砍頭息，所以正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)是不可能犯這種低級錯誤的，一旦被銀保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)，不僅面臨天價的罰單，更有可能面臨來自監(jiān)管層重拳出擊，得不償失。

《中華人民共和國合同法》第二百條規(guī)定，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》要求各類機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，各項(xiàng)貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開披露，向借款人提示相關(guān)風(fēng)險。

《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險專項(xiàng)整治實(shí)施方案》，要求排查綜合實(shí)際利率是否符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定。是否存在從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金或設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等行為。

如果按照網(wǎng)友的說法，我們用貸款利率計(jì)算器算一下，年化利率超過40%,早就超過了國家規(guī)定的36%的高利貸紅線了，這樣的合同是不具備法律效力的，即便是上訴到法院，法院也不會保護(hù)這樣的合同的。一個正規(guī)的信用社能放高利貸嗎？這顯然是不可能的，這要發(fā)生這樣的情況，這個信用社直接可以倒閉了。

正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)正常流程：申請貸款——資格審查——貸款審批——資金發(fā)放——資金歸還。你申請20萬就只會批20萬，不可能出現(xiàn)批25萬的情況，貸款審批后，即便是有25萬也直接放款25萬，也不會存在壓你5萬的

綜上所述，根據(jù)網(wǎng)友的描述，基本確定不可能是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)貸和高利貸的情況可能性比較大。