銀行業有個相對統一的認識：如果貸款可能收不回來，那我寧可不放。收不收得回來是銀行判斷是否能放貸的最核心邏輯。

在銀行放貸人眼中其實并沒有什么富人和窮人的概念，有的只是還款能力高低的差別。還款能力的高低又往往和財富的多少強相關。這才造成了大眾的錯覺，認為銀行只愿意給富人借款，不愿意給窮人借款。

有人說，你借給我錢，我的項目肯定能掙錢，我是有還款能力的。在貸款之前向銀行說這樣的話，并不能左右銀行對于貸款是否審批通過的決定。

銀行的檔案管理，制度管理均要求所有的業務具有可回溯性。也就是說，一筆貸款為什么批了，基于什么樣的理由，批了多少錢，定了多少利率，都要有據可查。要么是客戶經理的調查報告需要寫詳細，要么是某一類特殊產品的產品制度說明白。

也就是說，你光說自己有還款能力不行，得拿出實際的證據證明你有還款能力。如何證明呢？銀行一般有兩種思路：

第一種、從過去預測未來。

這是銀行最普遍，也是最受認可的思路。一個人過去能掙錢，那他選定的項目就大概率能掙錢。能掙錢就能還錢，銀行的貸款就不愁。

也就是說借款人只需要提供過去的掙錢能力證明就行。銀行流水、購銷合同、房產證明等等都屬于過去能掙錢的證明。

第二種、增強第二還款來源。

這是最近幾年比較流行的風控思路，銀行不看你的經營能力，就看你的抵質押物這種第二還款能力是否足額。

以房子為例，如果你的房子價值很高，未來變現能力很強，那你的營收能力即使很弱也沒有關系。銀行把房子進行抵押，打七折發放貸款。未來不還錢，把房子拍賣還貸款即可。

無論上邊哪種思路好像都和富人有關，要么銀行流水充裕，要么第二還款來源穩定。

現在有很多銀行也推出了純信用的線上貸款，這種貸款產品是根據大數據來批準額度的。所謂的大數據就是你在銀行的存貸款數據，以及公積金等社保數據。如果你連這些數據都沒有，那銀行貸款似乎離你還有段距離。

總結：

嚴格來說，銀行不看你是窮人還是富人，看的就是你的還款能力，只要你能拿出自己過去掙錢能力的證明，哪怕自己是負資產，銀行也有可能貸款給你。

總的來說，銀行現在的貸款還是非常親民的，大部分人或多或少都能貸出來。真是貸款貸不出來，信用卡還是能辦出來的。