購買房子我們正常的首付都是繳付30%的，而對于有部分人員認同的觀點不一樣，認為自己的首付交得越多就越好，自身支付的利息就會變得更少，其最大的區別就是我們每個月的月供情況。

購買房子，首先我們要了解按揭能給我們生活中帶來的好處點所在，才能進行下一步的首付支付問題。

▲銀行貸款購買房子的好處所在。

房貸是我們普通人一生當中貸款時間最長，利息最低，金額最大的一筆資金，如果錯過這次機會，在想銀行借如此高性價比的資金是十分困難的，多余的資金可以作為投資，例如一套200萬的房子，正常30%的首付為60萬，目前我國的房貸利率為5%左右，剩余的資金每個月進行投資理財，回報率有5%以上，我們就可以跑贏銀行利息了，如果我們投資理財產品做得好的情況下，甚至可以抵掉每個月的月供情況。

多余的資金還可以防范風險的到來，如果我們購買房子，把大量的資理財序進房地產企行業里面，萬一需要資金的周轉情況下，我們很難在短時間內把房子變現的情況剩余有錢在口袋，可以應對特殊的事情發生，這也是更多的人選擇銀行貸款的主要原因，還有部分人員他們全款能夠買得起房子的，都選擇銀行按揭來進行買房。

你看通貨膨脹目前我國的通貨膨脹率為5.18%，隨著年限的增長，我國的錢就會變得越來越不值錢，我們可以向銀行貸款出來的錢給我們自我產生價值之后，最終銀行還款的錢就變得越來越少了。

▲首付選擇支付的比例，最終獲取的回報，以及我們供房的壓力情況也不一樣。

首付支付的比例多少決定了我們能撬動資金的回報率多少，200萬的房子我們首付支付三成60萬，每年增值為10%，一年我們就可以增值20萬的資金，用60萬去撬動20萬的資金，每年的回報率高達33.33%，以這樣子的計算方式，我們首付支付的越多投資的回報率就會變得越低，所以很多人想盡一切的辦法來做低首付，就是看中了房子每年的增值空間率以致我們投資的資金去撬動，這么大的回報率。

支付首付越多，我們每個月的月供壓力就會相對應的減少，而支付的首付越少，每個月的壓力就會相對應的增加，對于我們自身收入沒有任何壓力的情況下，當然選擇支付的首付越少越好，畢竟在往后的日子當中，銀行利息將會越來越低，2019年10月份我國實行LPR利率，到2020年4月份下調超過20個基準點，再觀看一下發達國家的房貸，利率為日本1.41%，德國1.89%，我國為1.92%，在此看來隨著時間越長，我們的貸款利率就會越低。

房子不能只是選擇支付首付的多少問題，也更要選擇我們的還款方式以及還款年限。

銀行按揭當中，我們選擇銀行的還款方式也是非常的重要的，不同的還款方式最終能讓自己獲取的利益也不同，房子總價200萬，貸款140萬兩種方式來計算，我們還款的金額主要是看等額本金還是等額本息。

●本額本息，用等額本息還款年限20年，總共支付利息為80萬，如果選擇30年，我們總共還款利息為127萬，算下來平均每10年的利息大概就是40萬左右。

●本額本金，用等額本金還款年限20年還款總支付利息為69萬，而選擇30年的還款方式需要償還的利息為103萬元。

兩種在借款方式當中不同，我們也可以明顯的觀看出本和本金的還款方式，在利息方面占有更大的優勢，我們選擇還款方式為30年，畢竟現在房子的貸款利率都在5.5%左右，通貨膨脹為5.16%這兩者相差不大，未來利息還會下降的情況下，所以我們選擇30年的貸款最為劃算。

總結：

銀行按揭，如果我們想自身的壓力少一點，就選擇首付支付多一點，又或者是想自己的利息少一點的，同樣你選擇是首付多給一點，但是自身首付已經不怎么夠的情況下，當然選擇貸款越多越好，又或者我們有其他項目要搞選擇性貸款多寫，剩余的資金可以投到項目上面，給我們帶來更大的利潤回報，取決于我們現在對這個資金的運行度問題和自己的觀點所在。