高利貸這個(gè)名詞由來(lái)已久，但只是我國(guó)民間對(duì)民間借貸超高利率的通俗稱呼而已。翻遍我國(guó)現(xiàn)有的法律典籍和司法解釋，可以發(fā)現(xiàn)，并沒(méi)有任何一項(xiàng)條款有關(guān)于“高利貸”的定義，大家最多能看到的表述是對(duì)某一利率的支持與不支持。因此，高利貸只是一個(gè)民間的籠統(tǒng)稱呼。

在司法實(shí)務(wù)中，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定，給民間借貸的年利率劃定了24%和36%這兩條紅線，24%及以下的為司法保護(hù)區(qū)，24%-36%的為自然債務(wù)區(qū)，36%以上的為司法無(wú)效區(qū)。按民間借貸通俗的說(shuō)法就是月息2分及以下的為利率是受法律保護(hù)的；2分到3分之間的雙方協(xié)商，借款人愿給，法律不會(huì)干涉，借款人不愿給，出借人打官司也拿不到；超過(guò)3分息的部分，不受法律保護(hù)。因而一般將年利率在36%（月息3分）以上的借貸視為高利貸。

正是由于有了上述司法解釋，我們也可以看到很多打著普惠名義的網(wǎng)貸（包括持牌的消費(fèi)金融平臺(tái)在內(nèi)）都將貸款年利率設(shè)置在無(wú)限接近36%這一臨界線邊緣。它們往往采用格式條款，用各種保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等等名義，分開(kāi)收費(fèi)，來(lái)掩蓋實(shí)際利率高企這一事實(shí)，一些平臺(tái)甚至收取砍頭息，這實(shí)際上都是在是薅借款人的羊毛。近年來(lái)，這種高利率借款引發(fā)了諸多社會(huì)矛盾，一些平臺(tái)甚至和套路貸合謀合流干起了違法犯罪的勾當(dāng)。普惠金融已經(jīng)被某些人和平臺(tái)玩得面目全非！

實(shí)際上對(duì)于借款人而言，根據(jù)上述司法解釋，還款時(shí)最多按照月息2分來(lái)還就可以了。超過(guò)這一利率的，網(wǎng)貸平臺(tái)和出借人也是打不贏官司的，何況月息2分這個(gè)利率也是不低的了。因此，借款人發(fā)現(xiàn)所借貸款實(shí)際利率已經(jīng)超過(guò)月息2分的，就可以找平臺(tái)和出借人協(xié)商。如對(duì)方不同意，以納入征信為由來(lái)要挾你按2分或更高的利率還款，那么就可以走訴訟渠道來(lái)解決，由法院直接判定更穩(wěn)妥。如對(duì)方采用非法催收或暴力催收，保留證據(jù)，可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，也可以直接起訴對(duì)方。總之，遇到高利貸不要怕，要學(xué)會(huì)用法律武器來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益。