未來房貸利率走向 我們究竟應該看什么呢？
發(fā)布時間：2023-08-18 19:51:53 來源：網(wǎng)絡投稿
2019年8月25日央行發(fā)布一條重磅消息，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率將被調(diào)整。
首先，自今年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。
而基于“一城一策，因城施策”的調(diào)控原則，上海當前執(zhí)行房貸利率初步為首套個人住房貸款利率不低于相應期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）減20基點，也就是4.65%，二套個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+60基點，也就是5.45%。
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何為LPR？
Loan Prime Rate （簡稱LRR) ，翻譯過來就是貸款市場報價利率，是金融機構對其最優(yōu)的客戶執(zhí)行的貸款利率。
之前房貸利率是由央行統(tǒng)一發(fā)布，各大銀行主要參考的是央行公布的貸款基準利率（關于貸款基準利率具體參考：《全國首套房貸利率上上下下，上海怎么樣了？）。
而新的LPR機制與之前相比則有很大的不同：
1.利率更加市場化，報價方式由之前參照基準利率改為按照公開市場操作利率加點形成。
2.公開市場操作利率主要指中期借貸便利（MLF）利率，MLF期限以1年期為主。
3.除了原有的1年期的期限品種，還增加5年期以上的期限品種。
4.報價行范圍代表性增強，由原有10家全國性銀行擴大到18家。
5.報價頻率由每日報價改為每月報價1次。
LPR 每個月都會變化，再沒有出臺LPR之前，上海的首套房貸利率近三年都一直維持在4.9%，各大銀行在這基礎上進行95折的優(yōu)惠。如果說此前的利率是線性發(fā)展的，那么LPR則是波浪線，由于每個月的利率都可能會調(diào)整，所以每個月都要關注。
如何選擇重新定價周期也是擺在購房人面前的一個問題。在整個貸款合同執(zhí)行期間，加點是固定不變，如：假設上海10月公布的首套個人住房貸款利率是減20基點，也就是0.2%，如果將重定價周期定為5年，第一年的房貸可能是4.85%-0.2%=4.65%，5年后，又重新根據(jù)2024年的LPR重新定價，假設這時的LPR為4.95%，加點按合同里保持不變的，那第二個五年里的房貸利率就是按4.95%-0.2%=4.75%來計算，等到2029年再重新定價。
如果認為現(xiàn)行的利率已經(jīng)夠低，對未來利率不看好的話，可以選擇合同期限為重新定價周期，那么在合同期內(nèi)，購房利率將不再調(diào)整；反之，如果認為利率未來將更有可能下調(diào)，那么將重新定價周期定為1年或5年就是更好的選擇。不過就目前的情況來看，上海的購房貸款利率應該還會穩(wěn)定很久。
另外還需注意的是，LPR是根據(jù)每個月20號貸款的利率而定的，當我們簽署貸款合同時并不意味著馬上放款與交易。因此簽訂貸款合同時的利率并不一定是當月的利率，存在延遲到下個月利率的可能性。
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現(xiàn)在的LPR是多少？房貸是升是降？
LPR可在CFETS或央行網(wǎng)站上查詢
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