房貸利率是由基準利率＋銀行上下浮利率，比如現在央行規定5年期貸款利率為4.9%，而銀行上浮比例為20%，那么實際房貸利率則為4.9%×（1+20%）=5.88%。雖然現在房貸利率的基準利率改為市場利率，但計算方式也是如此，比如市場公布的利率為4.85%，那么計算方式則為4.85%×（1+20%）=5.82%。

銀行下調房貸利率有兩種，一是市場公布的利率下調，現在為4.85%的水平，如果利率下調，那么計算使用的基準利率有所變化，進而實際執行的房貸利率發生改變。這方面的改變，是硬性改變。銀行房貸合同中，一般可改變或者隨著市場改變的年化利率是基準利率，現在應該叫市場利率。比如，原來基準利率為4.9%，而央行調整基準利率為5%，那么你基礎基準利率由4.9%上升為5%。當然，如果有下調，你房產還貸的基準利率也是會下調。改變的計算方式為，以上浮20%計算，原來是4.9%×（1+20%）=5.88，而現在的則是5%×（1+20%）=6%。實際執行利率上浮0.12%。

另外一種是上下浮比例，也就是銀行貸款利率折扣。通常自房貸者簽訂合同以后，上下浮比例是不變的。比如，現在的基準利率為4.9%，銀行房貸利率上浮20%，計算還貸利率則為4.9%×（1+20%）=5.88%。之后，銀行將房貸利率上下浮比例調整為30%，或者是下調至10%。這個時候，不管銀行對房貸利率上下浮比例如何調整，對于你而言都是以計算20%為準，并不會發生改變。

所以，網友要先弄清楚銀行下調房貸利率是下調的哪方面利率，如果是基準利率，現在為市場利率，那么執行的貸款利率也是有所調整。但如果調整的是銀行貸款上下浮比例，就與之前已簽訂的房貸合理，沒有什么關系了。