5.39%的房貸利率，是在基準利率基礎上上浮了10%，那么這個利率水平在全國是什么水平呢？答案是略低于全國水平。目前全國首套房房貸利率平均利率是5.42%。
如果是二套房，那么利率會比這個更高，因為沒有發布全國非首套房房貸平均利率，所以無從得知，不過從理性分析也知道，房子是限購限貸的，尤其是二套及以上套數的房子，所以二套房理應會比首套房房貸利率要高。
房貸利率不同時間點也不一樣，這個和對房地產調控的力度有關，鼓勵買房的時候，就會下調房貸利率，比如2015年開始房貸利率就是下跌趨勢（因為要去庫存，就需要降低利率鼓勵買房），一直到2016年底，全國首套房房貸利率低至4.45%，這恐怕是十年來最低的房貸利率了。
此后隨著一線城市房價的迅速上漲結束進入橫盤，樓市牛市余波傳導至二線城市，進入樓市的人越來越多，樓市成交量暴增，利率也隨之上漲，完成上漲的城市樓市再次嚴控。
到了2018年11月，全國首套房房貸平均利率達到了5.71%，這是階段的高點。這個時候全國都進入樓市嚴控階段。“堅決遏制房價上漲”的口號就是這個時候喊出來的。進入2019年以來樓市成交量43個月以來首次出現負增長，說明樓市調控取得了成效。但是樓市遇冷并非符合宏觀利益。“穩”才是規劃的原則，于是全國不少城市陸續放松限購，雖然后面又取消了。但是首套房房貸平均利率下滑是事實。樓市成交量負增長也在收窄。
最近一個月不斷有消息穿出房貸利率上浮，這在個別城市是會出現的情況。
我個人的觀點是，無論未來是上調還是下調，幅度都會很小，屬于微調，因為要穩住當前的市場，“微調”已經足夠。