雖然最高人民法院已經(jīng)在2015年發(fā)文明確規(guī)定年利率超過36%的部分無效，但是貸款市場需求強(qiáng)勁，貸款平臺也追逐高利愿意違規(guī)放貸，使得市場上年利率超過36%的貸款產(chǎn)品仍然大量存在。

雖有規(guī)定，但執(zhí)行復(fù)雜

根據(jù)2015年發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，法院支持年利率24%以內(nèi)的利息，超過36%部分無效，所有超過年利率24%的部分都可以請求法院不予支持。

但是在實(shí)際操作中，這種涉及高利率的借貸糾紛的法律案件，大多是由于借款人逾期未還款后，網(wǎng)貸平臺作為原告方發(fā)起的訴訟，進(jìn)而在案件審理中，法院僅支持網(wǎng)貸平臺年利率24%以內(nèi)的利息。很少有借款人因為高利率而主動提起訴訟的案件，因為高利率貸款產(chǎn)品主要是小金額貸款，訴訟費(fèi)時又費(fèi)力也爭取不回多少利益。這就導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺能夠“無憂無慮”地大規(guī)模放貸。

即使高利率，也存在大量需求

高息貸款的客群，主要分為幾類：

1.專業(yè)擼口子的人，他們的信仰是“憑本事借的款，為什么要還”。

2.有急切資金需求的人，但是其他低利率貸款已無法獲得或已經(jīng)成功貸款過，需要貸款緩解當(dāng)前資金緊張的問題，此時利率高點(diǎn)也無所謂了，只要能成功放款就行。

3.有借款需求但是對貸款的利息、手續(xù)費(fèi)等各收費(fèi)名目沒有正確理解的人，自己以為利率很低，但是加上各種費(fèi)用，綜合費(fèi)率也是很高的。

這幾類人群構(gòu)成了高息借款的主要客戶，也是高息貸款產(chǎn)品能夠存在的市場因素。

資本逐利，違規(guī)也愿冒險

由于高利率貸款的實(shí)際貸款利率普遍很高，使得放貸方即使存在大量壞賬的情況下也能大量盈利。再加上市場需求旺盛，法院也只是將高利率貸款列入民間借貸糾紛范疇，只要不涉黑涉暴，很難定性為犯罪案件，因此開展此類業(yè)務(wù)僅僅是違規(guī)的問題。

不過在實(shí)際業(yè)務(wù)中，高利率貸款貸后催收也是盈利的重要方面，所以往往涉及暴力催收的情況，人們也通常會將高利貸與涉黑暴力催收聯(lián)系在一起。總之，利益的驅(qū)使，即使監(jiān)管加強(qiáng)，高利貸會繼續(xù)存在。