房貸利率的上浮是基于基準利率的上浮，央行調整利率就是調整基準利率。如果央行降息，那么則是基準利率下降，還款金額會隨基準利率的下降而下降，但是上浮20%的比例不變

比如當下上浮20%即是基于4.9%的上浮20%，為4.9%*120%=5.88%。每個月固定還款金額為5150即是等額本息還款為5150，因沒有提供期限，這里也就無法得出具體的貸款金額。

假設房價100萬，首付30萬，貸款70萬，上浮20%分30年等額本息還款，即每月需還4143元。

當還了五年以后，央行基準利率從4.9%將至4.5%，那么上午20%的貸款利率為4.5%*120%=5.4%，剩余本金為650406.97元（如上圖），那么再用房貸計算預估還款金額就為3955.32元（如下圖）。

從數據對比不難看出，這兩者每月相差近200塊錢，但是上浮20%的比例不會改變，不管是降息還是加息。所以，在購房的時候需要特別注意上浮比例，比如上浮20%這就比別人不上浮多付20%的利息，上面的例子如果基準利率不變的話就要多付12.2萬利息。