有些朋友在買房時，會對不欠賬買一套小一點的，還是貸款買一套大一點的，有點糾結，個人覺得，若符合購買大套的首付條件，且在不影響一般日常生活的前提下，能覆蓋掉月供，則建議一步到位，主要是基于以下考慮：

1、需求的逐漸升級。年輕人，從高校畢業剛參加工作時，租房住的挺多，隨著收入的增加，有了一定的積蓄，會考慮買房，但積蓄可能有限，只能負擔得起小戶型的房子，之后收入繼續增長，繼續升級到面積更大的，或地段更好長的，或品質更高的房子。人們在人生的不同階段，其住房的需求亦是不斷調整的，而根據房產的價值增長規律，先買房比后買房占優勢，先買大套比后買大套占優勢，先用足杠桿比后用杠桿占優勢；

2、杠桿的放大效應。杠桿，是撬動財富和資產的最好工具。在國家的未來發展越來越好的情況下，貸款杠桿，是政府或金融機構給予買房者的最好福利，讓購房者以相對少的資金，獲得資產的增值收益與居住體驗，可起到“四兩拔千斤”的大翻身。例如：5年前，100萬，若全款支付的話，可在上海郊區買一套60平方左右小兩房，若用作首付款的話，則可在中環附近買一套100平方左右的商品房，5年過去了，郊區全款買的小兩房，可能是240萬左右，而中環附近的商品房，則可達700—800萬，100萬的杠桿，獲得了600萬左右收益，不同的買房思路，所獲得的回報相差太大。

3、資金的長期貶值。比較明顯的是發行貨幣所帶來的通貨膨脹，經濟若保持增長，則需一定的貨幣投放量與之匹配，這是經濟發展的正常秩序。若貨幣的投放，超過了經濟的發展和增長的需要，用以彌補財政赤字的話，或用做經濟內生動力弱化后的刺激，則會造成通貨膨脹，另外，物價的上漲、工資或收入的上漲，亦會造成通貨膨脹，也就是說，錢多了，類似房子這類的資產，必然成為貨幣資金親睞的對象。80年代初，萬元戶是何等的光榮，90年代，百萬富翁是人們追求的夢想，而現在呢？100萬，可能10年后僅相當于現在的13萬，而現在260萬才抵得上30年前的1萬！