關于個人貸款保證保險的合法合規(guī)問題，可以從兩個主要方面來考量。

1.保證保險的費率和條款是否合規(guī)。

保證保險，歸根結底仍然屬于保險，費率和條款都需要報銀保監(jiān)會備案。如果在銷售中，保險公司使用的費率和條款，與備案的費率和條款不一致，那么就是違規(guī)的。

前不久，銀保監(jiān)會還發(fā)布了對中華財險保證保險的違規(guī)通報。就是因為中華財險未按照規(guī)定，使用經(jīng)批準或者備案的保險條款。

還有太平財險，也因為未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率，被罰40萬元。

所以，如果你有發(fā)現(xiàn)此類情況，可以向當?shù)劂y保監(jiān)局投訴。

2.貸款費用是否超出合法范圍。

根據(jù)民間借貸的規(guī)定，借貸利率的合法區(qū)間，年利率應該是在24%以內(nèi)。

24%—36%之間的利息，屬于自愿償還，如果已經(jīng)償還的，是無法要求追回的。

超過36%的利息，屬于違法區(qū)間，即便已經(jīng)償還，也可以追回。

這個利率不僅僅包括貸款利率，而且包括費用和保費。只要當年的貸款利率和費用加起來，除以當年初的貸款本金，超過了36%，就是違法的。

你可以據(jù)此對照，是否有違規(guī)情況。