如果你對在LPR利率換錨的時候，不進行任何的操作，那么你就變成了固定利率了，你這么做是沒有必要的，在這次利率定價基準換錨的時候，很多人是有抵抗情緒的，認為是銀行在擅自修改合同，另一個也擔心如果轉換了以后對自己不利，擔心以后會支付更多的利息，所以因為以上種種原因，不少人對這次房貸利率換錨是有抵觸情緒的，面對這種情況就選擇了鴕鳥的態度，什么都不操作，看你能把我怎么樣。

1、這次不是銀行要擅自修改合同，所以你無需去怨恨銀行

這次利率換錨是央行在進行利率市場化改革的一部分，是央行的決策，商業銀行只是奉命執行而已，央行在進行利率市場化改革，這個就相當于是法律法規的變動了，所以就不要說什么違法的事情了。

利率市場化已經進行了快十年了，比如之前取消存款利率的上限和下限，后面又取消了貸款利率的上限和下限，這是把定價交給市場，總體來說是利于市場的，也是利于用戶的。比如取消存款利率的上限和下限，很多銀行推出了更高的存款利率給到儲戶，這個難道不是對儲戶的好事嗎？

這次利率定價基準換錨也是這樣的，以前的貸款基準利率是央行直接決定的，而且變動的時間不規律，而現在的LPR是一個月更新一次，由18家商業銀行共同決定，LPR比原來的貸款基準利率要市場化很多，更加能夠反映市場的資金供需水平。

2、你什么都不做就相當于是固定利率了

有很多人傾向于什么都不操作的原因就在于他們竟然是認為以后LPR是要漲的，而貸款基準利率是要跌的，所以，我現在不換，那么就等著以后享受貸款基準利率下降帶來的紅利。

你們真的是太小看央行這幫人了，這樣漏洞百出的政策會實施嗎？這也是以小人之心度君子之腹！

貸款基準利率以后就被LPR取代了，貸款基準利率以后就沒有了，也就是說貸款基準利率永遠定格在4.9%了，如果你什么都不操作，那么就相當于是自動變成固定利率了。

所以，即便是銀行同意你什么都不操作，那么你實際也是選擇的固定利率，因為貸款基準利率以后就永遠定格在4.9%，而新的貸款基準利率是LPR，而且LPR從去年推出來的時候是4.85%，而現在已經跌到了4.75%，這個意味著什么你明白了嗎？LPR在跌啊！

而原來的貸款基準利率永遠不變了。

3、央行給予你多一個選擇實則是為房奴們著想

本來在LPR取代原來的貸款基準利率成為新的貸款利率定價基準后，所有的貸款都以LPR為利率的定價基準，但是對于以前的存量浮動房貸利率而言是不公平，因為原貸款基準利率永遠固定在4.9%了，相當于自動就變成了固定利率。

而現在給了你們一個選擇變成以LPR為定價基準的浮動利率的機會，昨天央行又降準了，釋放了5500億長期自己家，這是在向市場輸送流動性，也是在引導利率下滑，這個意圖和趨勢已經很明顯了。

所以，你什么都不操作的結果是固定利率，那么你選擇的結果就是有機會可以選擇浮動利率。