為了降低利率而把長期限貸款換成短期限貸款，是不經濟的行為，即不可行也很危險。

第一個，說不經濟。要知道，抵押貸款只是擔保方式，實際是流動資金貸款。按揭貸款的利率雖高，但是其實按照五年以上期限的貸款利率執行的；抵押貸款利率雖低，卻是按照一年期貸款利率執行的。五年期貸款利率本來就比一年期貸款利率高，為什么？是因為你獲得了流動性。假設你房貸100萬，20年基準利率的話，每月還款6544元；但是你轉成抵押貸款每年還100萬，你有那么多現金流嗎？有人說我做長期限的消費貸款不就完了嗎？好，來看第二個。

第二個，說不可行。首先，房貸的額度一般都很大，都是上百萬的，而抵押貸款（實際個人只能是消費貸款）則是有規定限度的。例如，裝修貸款，不是說你想貸多少就可以的，銀行對于每平米的裝修標準有限額，你怎么能貸出那么多？至于其他消費類貸款，金額更加小。其次，所有貸款用途必須與申請一致。你第一年可以用裝修等理由申請消費貸，難道后面幾年都一直裝修？誰信呢？！所以申請與實際用途不符，銀行不會同意。

第三個，說危險。房貸一旦放下來，你只要按期還款，沒有什么可擔心的。但是換成抵押貸款就不一樣了。因為抵押貸款期限短，所以到期你必須進行周轉，即還進去再找理由貸出來。但問題是：你能保證你還進去之后銀行一定貸出來？我們國家信貸政策多變，到時候你后悔都來不及。