LPR是利率市場化的重要手段，本身就擔(dān)任著為實(shí)體經(jīng)濟(jì)降息減負(fù)的重任，所以LPR下行是正常的。而對于房貸來說，LPR只是基數(shù)，它的構(gòu)成還有加點(diǎn)部分。本次5年期LPR的下調(diào)，理論上可以降低購房的成本，但在數(shù)值表現(xiàn)上并不明顯，所以對正處于調(diào)控背景的樓市來說，實(shí)際所起的影響作用不會太大。是觀望還是下手，可以結(jié)合自身的能力、需求和所在的城市的樓市現(xiàn)狀來考慮。
以某城市原來首套房4.85%+55個基點(diǎn)為例，利率是5.4%，下調(diào)5個基點(diǎn)后是5.35%，我們以80萬房貸，30年期限的等額本息為例，對比一下變化前后的差異。
降息前：月供4492元。
降息后：月供4467元。
變化前后相差是25元，即使忽略后續(xù)LPR上下浮動的影響，30年下來在利息上也只少了9000元左右，放到漫長的30年當(dāng)中，結(jié)合通脹的影響，作用不會很大，實(shí)質(zhì)上對購房成本的影響是比較有限的。不過作為有關(guān)部門能實(shí)實(shí)在在的給出降息減負(fù)的行動，其傳導(dǎo)的意義會更大一些，站在這個角度看就不能以多少來論價值了。
那些由于利率稍高而造成的成本影響，與在購房時房價因?yàn)樯仙枰贸龈嗟腻X比起來，實(shí)在要少得多，往往利率在幾十年間總共就影響了幾萬，而由于利率變化而延遲購房影響的卻可能是即時需要付出的幾十萬。在這種背景下，即使高一些的利率也擋不住市場追逐的步伐。