看到最近央行的一些報告和數(shù)據(jù)，現(xiàn)在的負債比例的確是比較高，這次跟以前相比，但是我們要留意這一點，同樣負債率高，但是我們的負債性質(zhì)跟西方發(fā)達國家的普通居民的負債性質(zhì)有很大的不同。
01，負債比例
首先我們現(xiàn)在說的負債比例比較高，是我們每個月的償還本息，與我們的收入對比，相對來說比較高。
而參照的標準是過去，也就是說我們的現(xiàn)在收入當中，要拿出更大的份額用來還債，對比西方來說還是比較低的。
一個很簡單的數(shù)據(jù)，看很多發(fā)達的國家，普通居民的存款，遠低于我們中國人。他們可以隨時拿出來的現(xiàn)金，可能不足1000美元。
如果我們從另外一個角度來看負債比例，也許不高。就是負債占我們的總資產(chǎn)當中的比例，換句話來說，我們欠多少錢，除以我們一共有多少資產(chǎn)，這個比例并不高。
舉個例子，前段時間的一個數(shù)據(jù)，一線城市里，平均每個家庭的凈資產(chǎn)600多萬，包含房子，平均負債不出200萬，也就是800萬的資產(chǎn)當中，其中有200萬是負債，這個比例并不算高。
因為大多數(shù)人的負債來自于房貸，雖然聽起來借了幾百萬的房貸，金額很大，但是對應(yīng)的我們增加了更大的總資產(chǎn)，所以這個比例還在可控范圍之內(nèi)。
02，西方的負債
我們的負債主要是因為要購買房子，產(chǎn)生的購房貸款，西方國家的普通居民，他們的負債更多來自于消費，他們更傾向于提前消費，使用未來錢，所以他們的信用卡使用率遠遠多于我們，他們的儲蓄率也遠低于我們。
這是兩種不同性質(zhì)的負債，消費類的負債，雖然不斷的還，但是也有不斷的新增消費，這是一種循環(huán)，比例始終都差不多。
但是購房負債比例是不斷的下降的，第一，我們每個月償還本金和利息，導(dǎo)致總負債額下降。
第二，至少到目前為止，我們所買的房子不斷的升值，導(dǎo)致總資產(chǎn)不斷增加。
舉個例子，一個家庭當時買一套200萬的房子，借了100萬，負債50%。
經(jīng)過若干年之后，還欠銀行90萬，房子漲到了300萬，負債比例30%下降了。