先糾正一個錯誤，自2018年后夫妻首套商貸買房的首付比例最低不得低于25%而不是20%。由于過去兩年房價的快速上漲，國家出臺了相應的調控政策，增加首付比例就是其中一項政策。而且2018年后所有的房貸利率都有所上浮，不同的城市上浮比例不一樣，對于征信不好的就不單單是貸款利息上浮這么簡單的事情了。
1，買房才知道公積金的用處。
很多剛開始找工作的應屆畢業生很少會在意是否還有公積金，但是你去買房的時候就知道公積金的好處了。即便是以前夫妻首套房20%或者25%的首付比例也是建立在你有公積金的基礎上的，如果你沒有公積金即便你是首套房你的首付比例也不得低于30%，如果你是二套房那么你的首付比例會提高到40%。利率方面，現在的基準利率是4.9%，如果你有公積金那么你的房貸利率會在基準利率的基礎上打八五折左右。如果你沒有公積金，你的房貸利率會上浮，上浮10%~30之間，不同的城市上浮幅度不同。所以首套房的首付比例要看你是否有公積金，并非所有的人都可以付25%的首付的。
2，征信的作用。
征信的作用有兩個，一是確定你是否是首套房，是否有其他未還貸款。二是看你的信用度是否夠，是否能夠還的其貸款。信用卡逾期是會在征信上顯示出來的，如果是一兩次的預期還好銀行的貸款基本都能批的下來。但是如果是多次預期，甚至經常性的預期就不一樣了，這不是上浮利率這么簡單了，批不下來貸款也是有可能的。不過只要你想買房辦法還是有的，比如別人利率上浮5%，你上浮8%甚至更多。所以在買房之前一定要把自己的征信整理好，問清楚，如果實在不行晚幾年買也可以，一般情況下五年后逾期記錄會自動覆蓋的。