我們都知道持有信用卡能向銀行借錢，可銀行為什么愿意把錢“白白”借給我們呢？他們怎么靠信用卡來盈利呢？今天卡6就來跟大家分享一下這個問題。

先來介紹一組數據，據央行披露的2018年3季度銀行支付體系運行報告的相關數據顯示：

截止第三季度末，銀行卡授信總額為14.69萬億（信用卡＋借貸合一卡），銀行卡卡均授信額度為2.23萬元，授信使用率45.03%。

截至2018年3季度末，國內累積信用卡發卡量為6.59億張，人均信用卡持卡張數升至0.47張。而銀行信用卡逾期半年未償信貸總額為880.98億元，占總應償信貸總額的比例為1.34%。

銀行信用卡的收益主要來自于以下幾個方面：

1、年費

信用卡開卡后，銀行就會向持卡人收取年費，但由于現在銀行信用卡市場競爭也比較激烈，大部分銀行都會有刷卡減免年費的政策，這就是在鼓勵使用信用卡消費，銀行可以收取其他大筆的利潤！

2、信用卡刷卡手續費及商家回傭！

我們每用信用卡消費一次，都需要支付一定金額的手續費用，只是這一部分錢大多由商家進行承擔。但這僅僅是很少的一部分，刷卡回傭才是真正的“聚寶盆”，當我們在商家刷卡消費后，商家是要按交易金額的一定比例支付（0.5~0.7%左右）給銀行，這筆錢主要由發卡行、銀聯以及收單行分享。其中，信用卡的發卡行會收取0.36%~0.48%之間，具體銀行也不一樣！

3、利息

這也是銀行信用卡業務收入的主要來源。大家都知道刷信用卡產生的消費在還款日全額還款后不用支付利息，否則就會收取高昂的利息，一般是按0.05%/天收取，按日計息、按月計復息，逾期時間越長，銀行約賺錢！

4、分期手續費用

當持卡人還不上賬單采用的分期還款后，是需要支付一定的分期手續費的。每家銀行分期手續費并不一樣，但是基本上是每期手續費費率在1%左右，分期期數越多，手續費率越低！特別留意：很多銀行信用卡，選擇分期后，即使提前還款，也要全額繳納手續費的。因此，分期還款也并不劃算！

5、其他收入

銀行信用卡隱形收費項目還有很多，比如取現手續費、掛失費、短信功能費等等！

那么，銀行信用卡到底有多賺錢呢？

我們按每一項估算，就大概能知道銀行信用卡的是多么的賺錢咯！

信用卡刷卡消費商家回傭。按銀行卡授信總額為14.69萬億，授信使用率45.03%，信用卡發卡行平均收取0.40%來計算，截止2018年3季度末，此塊收入為：14.69萬億×45.03%×0.40%＝264.59億元。

利息收入。信用卡逾期半年未還總額就高達880.98億元，僅此部分每天就會產生4404萬元的利息收入（日息0.05%），前三季度就有118.9億元。更別說，那些僅逾期幾天、一個月等，估計利息收入這塊，銀行每年至少能有大幾百億的收入！

分期手續費。我們按授信使用總額的10%做為信用卡分期還款的基數，每期手續費1%，平均分6期的話，整個收入為：14.69萬億×45.03%×10%×1%×6＝396.89億元。

僅僅這三部分算起來，僅2018年前3季度，銀行信用卡業務的收入至少為780.38億元。這還是在數據不全面，初步計算的基礎上，估計真實的數據應該會比這個多得多！