你們兩方都沒有錯，但是理解的東西不是一回事，相當于你在拿蘋果和桔子在比較。
你的理解沒有錯，貸款本質(zhì)上就是一種年金，固定的時候收付固定的金額（等額本金略有不同），網(wǎng)上可以百度一下年金的公式，根據(jù)每月還款金額和還款期數(shù)就能計算出現(xiàn)值和終值，終值就是你最終承擔的本息總額，現(xiàn)值就是終值反映到當下是多少金額。當然是期現(xiàn)越久、金額越大、承擔的本息就越高。
他們理解的越多越久，和你不是一個層面的事情，他們的理解是建立在‘房價永遠上漲’的前提下，更多的貸款表明買入的標的資產(chǎn)越大，貸款本身是一種杠桿，如果房價永遠上漲，誰會不愿意用最大的杠桿，最大的金額如買入呢？
至于貸款的期限越長，一來是因為長期貸款可以燙平利率周期，以免自己的貸款正好處于一段高利率期，長期貸款基本可以忽略利率的變動，最終你取得的是市場平均利率。二來還是建立在房價永遠上漲的前提下，越長的貸款期限可以讓他有更多的流動性可以去買第二、第三、第四套房。第三是從購買力的角度出發(fā)，如果是在美國和德國這樣長期CPI穩(wěn)定，物價幾乎沒有波動的情況下，購買力常年都可以得以保持，而在我們現(xiàn)在所處的環(huán)境下，物價是持續(xù)上漲，錢變的越來越不值錢，因此持有負債和資產(chǎn)遠遠優(yōu)于持有現(xiàn)金。
當然，萬事萬物并不會如此簡單，這些所謂負債越長越多的想法都是基于房價永遠上漲的前提下，如果房價不漲，房價大跌，這留下的恐怕不僅僅是一個爛攤子，而是一個無底洞了，可以參考香港97年房價崩盤后的景象。