房貸利率4.99%，銀行5年期存款利息是5.45%，有閑錢，建議存銀行，有多種優勢但也有需要注意的方面，優選產品非常重要。

首先，來分析，為什么有閑錢存銀行，而不是先還房貸：

1，存銀行會使資產配置更合理。眾所周知房產價值極高，屬于固定資產流動性低。如果有閑錢，存入銀行，會使固定資產和流動資產的比例，更合理避免資產過于單一，增加了流動性。

2，存銀行利息來還貸匹配度高。存款儲蓄，是保本固定收益，剛性兌付享受存款保險制度保障，正好與房貸剛性還款相匹配。

3，邊還貸邊賺收益兩不誤。5.54-4.99=0.55%年利息差率。房貸資金不是一個小數目，而且時間長，算下來也是一筆巨大的收益。

小結：存銀行好。

其次，來分析，需要特別注意的地方：

1，需要認真核實該存款產品的性質。從目前看，正規存款儲蓄，只有5年期，存款產品，有可能達到5.54%的年化利率。一定要確定是存款產品而不是理財，收到的是利息而不是收益，這一點非常重要，因為貸款是剛性還款，一旦出現意外后果嚴重。

2，一定要分散存款風險，盡量優選產品。結合存款保險制度，將存款本息總額控制在50萬以內，確保受到存款保險制度的全面保障。有可能盡量選擇，分期付息的存款，例如，

按月付息，有效的將利息風險分散到月，同時能夠更好的銜接，貸還款。

小結：優化非常重要。

最后，來總結分析：

這4.99%的房貸利率，屬于中等水平。隨著房貸浮動利率制的到來，還有進一步降低的空間。而存款是固定利息，特別是長期存款，更能有效的鎖定利率，這不僅有利于還款，而且長遠來看，利差空間更大。可見，善于投資理財，有現實的積極意義。

同時，小心駛得萬年船，一定要認真核實選擇，

確保是存款儲蓄產品。同時，優化存款，還貸，收益，兩不誤，不僅開心，更安心。