能用住房公積金貸款買房應該是所有購房者夢寐以求的事情，如果說一個購房者買房的時候能用公積金而不用，相信多數人都會講你“浪費”。不過現實情況是，不少購房者想要用公積金買房，但是承受不了過高的首付款最后不得不選擇商業貸款。借此機會簡單談談我的觀察。

住房公積金存在的本身意義就是為了解決城鎮職工的住房問題，自然優勢還是很明顯的

公積金貸款利率極低

對于住房公積金貸款有所了解的朋友應該知道，住房公積金貸款最大的優勢就是房貸利率很低，哪怕是從今年10月8日已經開始施行的LPR利率對于公積金貸款利率也沒有直接影響。圖上所示是公積金貸款利率，5年以下為2.75%，五年以上為3.25%；要知道11月20日公布的新的LPR利率5年以上為4.8%，哪怕就是沒有利率上浮也比3.25%要高得多。以貸款100萬，30年為例，月還款額為5246.65元，還款總額為1888795.28元；而公積金貸款月還款額為4352.06元，還款總額1566742.75元；前后差距就差了30多萬，這就是直接的差距（當然很少有城市允許公積金貸款額達到100萬的）。

住房公積金切實是一個解決住房問題的好政策

能用公積金貸款的肯定要選擇公積金貸款，不過不少朋友都想用用不了

第一、公積金貸款的額度是固定的，每一個城市都不同，很少有能達到房款總額70%的。就以我所在的城市為例，目前主城區房價均價1.5萬左右，按照90平米的房產來計算，也就是總房款在135萬左右，但是公積金貸款最高額度不過是80萬，也就是說首付款需要支付55萬（比起商業貸款30%來看40.5萬多的多），不要小看這10幾萬不少朋友都卡在這個點了。住房公積金有必要提出來嗎？提取公積金是否影響未來公積金貸款？

住房公積金貸款

第二、公積金貸款額度不夠加上手續相比于商業貸款買房，可操作空間小等原因一直不受開發商的待見。相信不少有過購房經驗的朋友都遇到過這樣事情，公積金貸款基本上很少有開發商主動提及，撇開放款時間稍長不談，僅僅需要提供真實資料這點就杜絕了很多“貓膩”。簡單一點：公積金賬戶的繳費基數都是固定的（有公積金的朋友肯定知道），也就杜絕了很多開發商和購房者串通提供虛假收入證明的機會。

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綜上，相信100%的朋友都會推薦用公積金貸款，但是并不是所有朋友都具備這樣的一個“資格”，如果有這個條件而不去用只能說浪費了，畢竟再次進行購房公積金貸款還是按照二套房來計算的（具體看當地對于二套房的認定）