可能僅是基準(zhǔn)利率的房貸不存在了。

在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體的國(guó)家(我國(guó)是轉(zhuǎn)型市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體)，利率市場(chǎng)化，商業(yè)銀行對(duì)客戶簽約貸款是自己決策，利率是與客戶自愿協(xié)商確定的。商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)狀況和自身情況，確定一個(gè)一般貸款利率，然后對(duì)每個(gè)客戶資金流動(dòng)狀況評(píng)估，再加個(gè)附加利率，或者就叫做上浮也可以。

為什么要上浮和附加呢？因?yàn)橘J款客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)銷售能力不一樣，房貸主要考慮還貸能力，給商業(yè)銀行貸出資金帶來風(fēng)險(xiǎn)不一樣。這上浮和附加就是風(fēng)險(xiǎn)附加，加的幅度不一樣，而信用高優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行也有上門給予優(yōu)惠低利率的。

中國(guó)的情況可能不同。幾大商業(yè)銀行國(guó)有，央行不但調(diào)控市場(chǎng)貨幣流通量，對(duì)他們業(yè)務(wù)有指導(dǎo)權(quán)。比如叫窗口指導(dǎo)，啊！打個(gè)招呼，近期房?jī)r(jià)泡沫要防止，你們把房貸利率上浮啊！

中國(guó)過去央行對(duì)商業(yè)銀行，也管什么利率，法定存款準(zhǔn)利率，但主要管貸款量。商業(yè)銀行貸款量管理，叫盤子，每年年頭給商業(yè)銀行分發(fā)貸款計(jì)劃指標(biāo)，下達(dá)任務(wù)。指標(biāo)盤子再分年度，季度，月份指標(biāo)。物價(jià)上漲時(shí)，超出盤子不行，物價(jià)跌降時(shí)，指標(biāo)不完成，信貸部門負(fù)責(zé)人要被"打板子"。當(dāng)然現(xiàn)在認(rèn)為這是行政計(jì)劃管理手段，不符合市場(chǎng)化改革要求，硬管理與利率市場(chǎng)化相悖。

央行在對(duì)市場(chǎng)和市場(chǎng)中金融機(jī)構(gòu)管理是方式方法，多種多樣的，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融系統(tǒng)，也會(huì)經(jīng)常因處置不當(dāng)，容易萌發(fā)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。在央行審慎原則指導(dǎo)下，商業(yè)銀行資金運(yùn)作，既要促進(jìn)市場(chǎng)繁榮，又確保金融穩(wěn)定。