小微企業貸款可以得到緩解嗎？
6月16日，央行進一步擴大“定向降準”的范圍，對符合審慎經營要求且“三農”和小微企業貸款達到一定比例的商業銀行下調人民幣存款準備金率0.5個百分點。近半個月過去了，定向降準釋放的資金去哪里了呢？小微企業貸款能否得到緩解呢？

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世界杯期間貸款更難

某小微特色支行的相關人士告訴記者，近期沒有感覺到各家銀行的小微貸款有明顯松動。

“近期沒有感覺小微企業貸款容易了，反而世界杯期間賭球的人多了，銀行放貸反倒更謹慎了，也就是說更難從銀行貸款了。”一德路某海味批發商王先生告訴記者，其實像他一樣的批發商，向來從銀行獲得貸款都不容易。“雖然這幾年很多銀行都在推小微貸，但是適合我們的產品并不多。如信用貸款額度小，才幾十萬元，利息又高。”

廣州某商會秘書長也告訴記者，小微貸額度小，范圍也不廣，而且每家銀行掌握的也不多，很多商戶其實都貸不了。

該秘書長介紹說，很多商戶都是找熟人或親戚借錢，利息大概是3個月4.5%（等于年利率18%），但比有的小貸公司近40%的年利率還是低多了。

數據：小微企業貸款

銀行拒絕率達20.1%

據近日公布的“匯付-西財中國小微企業指數”顯示，有42.2%的小微企業并未向銀行申請貸款。而申請貸款的小微企業中，有79.9%的比例獲得貸款，銀行貸款拒絕率為20.1%。

揭秘：央行對定向降準后釋放的資金流向無規定

那么，降準釋放的資金到底去哪里了？

有股份制銀行相關人士表示，降準釋放的資金會投向小微貸和個人住房貸款。而由于獲得降準資格的銀行釋放的資金也并非很大，即使小微貸額度增加了，但是對市場的影響有限。

另一股份制銀行相關負責人則認為，其實央行對定向降準后釋放的資金流向并無規定。但是，可以肯定的是，央行肯定在制定政策的時候就已做了充分考慮。該人士認為：“聯系不久前央行喊話要銀行保證首套房貸，但是央行不能光是喊話，面對銀行額度緊張的抱怨，總要釋放一些資金。至于用什么理由去釋放資金呢？以三農和小微為由最名正言順。而且，制定政策也是有彈性的，口徑不同，可以通過和央行的溝通，獲取達標的資格。我認為，有部分銀行應該會將釋放的資金投向了住房貸款。”

而另有銀行業人士指出，釋放的資金應該不會投向開發商和政府融資平臺，起碼會差別化對待，資源集中到優質大型開發商和好的平臺公司，優質行業的優質中小企業，銀行任何時候根本還是要保證資產質量。

焦點關注

想貸的沒那么容易

無需貸的貸款卻送上門

而記者也發現，多家銀行對待小微貸更加謹慎了，政策也正在轉變。

某小微特色支行的相關人士告訴記者，由于經濟下行，銀行貸款不良率上升，小微的不良率確實也比較高，因此銀行放貸時都非常謹慎。

“一般，我們都是挑選有把握的企業放貸。目前，小微企業和銀行的信息并不對稱，比較少有權威機構能提供相關企業的數據，有些小微企業甚至連銀行流水賬也無法提供。這些都導致小微企業的還款能力比較難把握。”該人士告訴記者：“近年來，貿易融資類多次被發現騙貸問題，我們也對貿易商的貸款更加謹慎了。”

另有股份制銀行相關負責人表示，經濟增速放緩的情況下，企業經營風險加大，銀行的貸款應該放哪去呢？“銀行一定會更加謹慎經營，在質量和效益之間進行取舍。”該人士告訴記者，對于小微貸，目前銀行風控力度加大，從一定程度上加大了貸款的難度。

記者了解到，有“小微之王”之稱的民生銀行近期也正在調整，戰略重點沖小微轉到小微和消費貸并重，并重啟暫停多年的住房按揭貸款。而小微也從追求量到追求質的提升。放貸的額度也不高，大多最高50萬元，使得風險更容易得到控制。