履約險和擔保的區(qū)別和現(xiàn)狀
如今的P2P平臺面對一個千古難題:不能以任何形式承諾剛兌,但又不允許出現(xiàn)逾期。
大部分平臺選擇走2條路:一個是履約險,一個是擔保公司。
表面上看,這是兩種不同的模式,但在實操中,兩者其實很接近:都是按放貸金額的一定比例提取保費或擔保金。
區(qū)別是,保險公司按照保險合同理賠,自負盈虧;大部分擔保公司只是代平臺保管風險備用金。
這種擔保業(yè)務本質(zhì)上是把平臺的擔保資金轉(zhuǎn)移到表外,使平臺在合規(guī)范圍內(nèi)進行隱形的剛兌,但不是真的擔保。
有心的投資人應該都注意到,業(yè)內(nèi)常會出現(xiàn)同一家擔保公司擔保了數(shù)家P2P平臺。有的平臺已經(jīng)嚴重逾期;有的平臺逾期后,擔保公司全部做了代償。
所以,不僅僅是牌照優(yōu)勢,履約險實際保障效力也會強過擔保。