P2P網(wǎng)貸有履約險(xiǎn)一定會(huì)賠嗎？

投資人最擔(dān)心的就是履約險(xiǎn)標(biāo)逾期后，由于種種原因保險(xiǎn)公司不給予賠付。

確實(shí)，從已有案例來(lái)看，履約險(xiǎn)標(biāo)也可能出現(xiàn)賠付問(wèn)題。遠(yuǎn)望總結(jié)了下，主要從以下3個(gè)方面考察履約險(xiǎn)的效力。

（1）平臺(tái)自身實(shí)力

如果平臺(tái)自身資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、小額分散，風(fēng)控強(qiáng)大，標(biāo)的本身出現(xiàn)幺蛾子的概率較低。履約險(xiǎn)標(biāo)出問(wèn)題的概率就更低了。

更重要的是，一般這類平臺(tái)合作的保險(xiǎn)公司實(shí)力也很強(qiáng)大，和平臺(tái)相得益彰。

事實(shí)上，至今為止，沒(méi)有一家頭部平臺(tái)的履約險(xiǎn)標(biāo)出問(wèn)題。

（2）保險(xiǎn)公司的賠付能力和賠付意愿

賠付能力主要看保險(xiǎn)公司盈利能力和核心償付能力，賠付意愿主要看保險(xiǎn)公司背景。

如果自身能常年盈利是最好的。如果盈利能力很弱，甚至常年虧損，但是背后金主有錢，也完全不懼賠付。

就好像一個(gè)富二代，出去惹點(diǎn)事也沒(méi)啥的，背后有爹撐腰，拿得出，賠得起。

典型案例，給小贏提供履約險(xiǎn)的眾安保險(xiǎn)15、16年微盈利，18年前3季度虧了11個(gè)億，但是背后有三馬，所以18年3季度末的綜合償付能力依然高達(dá)680%（監(jiān)管要求150%）。

因?yàn)槔壮北l(fā)，以小民營(yíng)股東為背景的長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)陷入巨額賠付危機(jī)，賠付接近20億元后，償付能力從二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%；

（3）突然變更背后是否有隱形協(xié)議

當(dāng)然，有時(shí)候因?yàn)槌閷蠀f(xié)議，出現(xiàn)多方扯皮的現(xiàn)象。之前出事的米缸金融履約險(xiǎn)標(biāo)是個(gè)典型案例。

米缸金融原是天安財(cái)險(xiǎn)的客戶，因?yàn)?7年末天安償付力低于150%，不能繼續(xù)做信保業(yè)務(wù)，所以找到安心，讓安心繼續(xù)把米缸維護(hù)下去。當(dāng)時(shí)簽了合同，等天安恢復(fù)信保出單后，以再保險(xiǎn)的形式轉(zhuǎn)回給天安。

隨著網(wǎng)貸行業(yè)逾期的蔓延，米缸金融旗下的部分項(xiàng)目也出現(xiàn)了逾期，作為兜底方，安心財(cái)險(xiǎn)需要先行對(duì)投資人進(jìn)行賠償。由于三方關(guān)系復(fù)雜，投資人遲遲得不到賠付。