基金定投是一種比較常見的理財方式,它由于原理簡單,操作方便為大家所熟知。但是在基金定投過程中,還是有許多問題值得探討。
在基金定投前,我認為應該制定基金定投定投規(guī)劃。規(guī)劃包括制定需求計劃、基金定投方式的選擇、投資基金的選擇、買入操作和賣出操作等步驟。有了較好的長遠的計劃,才能夠堅持下來,并取得復利效果。
一、制定需求計劃
基金定投適合于家庭小孩的教育基金、買房買車等的消費基金、退休后的養(yǎng)老基金等。
基于中國股市牛短熊長的特點,一般需要7年左右可能才有一輪牛市,因此定投時間不易過短,這里給出10年的時間。具體可以根據(jù)家庭資金的需求來確定。
比如,小孩一出生,就準備18歲的出國留學等教育基金,時間可以按照18年來制定。如果從6歲開始定投,就可以按照13年來制定定投計劃。
每月投入金額,可以根據(jù)收入結余情況,和最終需求金額以及時間綜合來考慮。
假如需要100萬教育基金或者養(yǎng)老基金。下面表格假定按照年收益率12%計算,給出不同時間、不同月定投額的定投計劃。
需要18年定投達到100萬的計劃表。每月投入1400元,每年投入16800元。
需要10年定投達到100萬的計劃表。每月投入5000元,每年投入60000元。
從上表可以看出,在收益率一定的情況下,投資越早,通過時間復利,達到100萬需求,每月定投金額越少。反之,投資越晚,要達到100萬元的目標,每月定投金額越多。
比如每月投入500元,年收益率12%,需要26年可以達到100萬。
如果需要5年目標達到100萬,年收益率12%,需要每月投入12000元。
自己可以根據(jù)網上的復利計算器,給出每年投資額,給出投資時間,來計算你的100萬的基金定投規(guī)劃。
假如選擇定投10年,每月投入5000元,每年計劃收益率12%,通過十年時間達到養(yǎng)老基金100萬,爭取未來退休生活達到基本財務自由,可以通過理財被動收入覆蓋日?;旧钜约奥糜蔚刃枰?。