“要注意到，為深化利率市場化改革，推動降低實體利率水平，自2019年8月20日起，中國人民銀行已經授權全國銀行間同業拆借中心于每月20日（遇節假日順延）9時30分公布貸款市場報價利率（LPR）,中國人民銀行貸款基準利率這一標準已經取消。因此，自此之后人民法院裁判貸款利息的基本標準應改為全國銀行間同業拆借中心公布的貸款市場報價利率。應予注意的是，貸款利率標準盡管發生了變化，但存款基準利率并未發生相應變化，相關標準仍可適用。”

根據《九民紀要》的規定，貸款市場報價利率（LPR）取代中國銀行同期銀行貸款基準利率。這也意味著公眾申請貸款、小編撰寫起訴狀的利息訴請的利率都隨之發生變化，可謂與大家的生活息息相關。

​

LPR究竟是何方神圣？平時該如何運用？小編接著就給大家捋一捋。

LPR的基本概念

1.什么是LPR？

LPR就是貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率，英文名為Loan Prime Rate，簡稱為LPR，以公開市場操作利率加點形成的方式報價，由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率。

2.LPR對貸款的影響？

LPR是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成，即LPR+xx個基點”、“LPR-xx個基點”（其中，1個基點=0.01%），因此LPR 利率的變化與民眾生活可謂息息相關。

3.LPR如何報價？

LPR報價行目前包括18家銀行，今后人民銀行將指導市場利率定價自律機制定期對LPR報價行進行評估調整。

每月20日（遇節假日順延）9時前，各報價行以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價后算術平均，并向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR。

4.LPR發布時間及品種？

目前LPR包括1年期和5年期以上兩個品種，每月20日9時30分公布。

5.如何獲取LPR信息？

網址如下

http://www.shibor.org/

可以通過上海銀行間同業拆借利率（SHIBOR）來獲取有關LPR的信息，直接得到本月的LPR利率。

就是首頁的這里，點開就是很好找

​

LPR的實際運用

利率的確定

新LPR（貸款市場報價利率）形成機制已經于2019年8月20日開始執行，LPR 是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。

對于加減基點的數額，一般由各貸款行確認本地區域差別化信貸政策規定的加點下限，再綜合考慮銀行經營情況、借款人風險狀況和信貸條件等因素，由借貸雙方平等協商確定，具體表示方式為在相應期限LPR基礎上加點。（總之由銀行確定）

因為LPR每月20日變化，貸款利率以最近一個月相應期限的LPR定價，在具體操作中借貸雙方經協商一致，會在合同中約定明確的LPR參考時間。

目前一年期的借貸參考一年期的LPR定價，五年期的借貸以LPR為標準定價。一年以下的和一至五年期的貸款則有銀行自主選擇參考的品種定價。

舉個例子：今日簽訂一年期的貸款合同，則由銀行綜合考慮情況，確定加減的基點，然后根據2019年11月20日發布的一年期LPR（4.15%）加減基點來確定。

利率的調整

在貸款合同簽訂后，加減的基點在合同履行期內保持不變，但個人可以選擇固定利率或浮動利率。

選擇固定利率的在貸款合同的履行期內利率不變；浮動利率允許按照借款合同約定的利率調整周期進行調整，利率隨參考的LPR變動而浮動。

LPR對個人房貸的影響

1

關于商業性個人住房貸款利率的規定

公告明確，首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點，積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

2

利率調整

對于利率的調整，公告約定借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

3

《紀要》前的合同

此外，對于2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。