不管利率高低，按揭貸款都是需要轉成LPR的，這是央行硬性規定，期限是3月1日到8月底，關鍵是怎么轉，一個是轉成固定利率，也就是維持4.85%利率不變，一個是浮動利率，那就是LPR加點形式，利率會隨著LPR變動而變動。

樓主的按揭貸款利率是打折的，也就是基準利率4.9%打了一個9.9折，應該是很多年前的貸款了，現在利率都是上浮的。目前5年期LPR利率是4.75%。

根據央行安排，存量按揭貸款保持原有利率不變，也就是在4.75%的基礎上加10個基點，公式就是LPR+10個基點，變成4.85%,加點只有一次性選擇，一旦選擇了，就沒有任何的改變機會。

按揭貸款利率轉換怎么選擇，要看購房者對未來走勢的判斷，目前看，LPR還是具有下行空間，選擇浮動利率較為合適，市場預期未來LPR還會有100個基點的下行空間，但是不是能夠如市場預期的下行100個基點，真的不好說，但下行是一定的。

問題在于未來LPR是不是會一直保持低位，會不會短期下行以后出現上漲，這是很難判斷的事情，現在金融市場處于多事之秋，波動很大，看不準，那么就選擇浮動利率，LPR漲了，就跟著月供上漲，跌了，月供就跟著下跌。

畢竟如果短期LPR能夠下行100個基點，對月供減少是顯而易見的，100萬貸款一年就會相差1萬元，但按揭貸款不是這么算的。

LPR轉換是一定要做的，關鍵就是怎么轉換，2月29日，中國工商銀行發布《關于存量浮動利率個人貸款定價基準轉換為LPR的通告》，可以通過手機銀行、智能柜員機、短信銀行和貸款服務行四種渠道完成。工行提醒按揭貸款者應該根據自己對未來利率走向的判斷來決定是否辦理。不過根據實際情況看，利率進一步下調的空間很大，轉化為LPR是有積極作用的。