昨日，貸款市場定價利率(LPR)改革后迎來第四次報價。不出所料，最新的1年期LPR如期下調，此次下調幅度為5個基點至4.15%。略微超出市場預期的是，本次5年期以上LPR報價也下調5個基點至4.8%，是LPR改革后的首次下調。

根據新政，房貸利率掛鉤5年期以上LPR，那么此次數據下調，是否意味著房貸利率也下降，杭州人買房更“便宜”了呢？記者王瀟瀟

部分銀行下調5個基點

根據央行此前發布的公告，今年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成，首套不得低于相應期限LPR，二套不得低于相應期限LPR加60個基點。

LPR雖然下調，但并不和房貸利率" target="_blank" web="1"<房貸利率下降畫等號，還需要看加點，加點取決于當地房地產調控需求以及銀行的定價。記者采訪了多家銀行發現，部分銀行房貸利率出現了微調，部分銀行則維持不變。

比如某國有大行，目前執行首套5.35%，二套5.60%的房貸利率，對比上個月均下調了0.05%。房貸利率從5.40%降到5.35%，對購房者月供還款影響很小。記者算了一筆賬。以100萬貸款、30年期等額本息還款為例，過去月供額為5615.31元，現在月供5584.14元，每個月少還31.17元。部分銀行則增加了加點數，最后的房貸利率數據維持不變。比如一家股份制銀行，10月份首套、二套房貸利率分別為5.39%、5.60%，11月首套、二套房貸利率仍是5.39%和5.60%，相當于LPR雖然下降了5個基點，但銀行定價加點又上調了5個基點。

另一家股份制商業銀行個貸經理告訴記者，“小銀行可能反應比較慢，至少目前還沒有調整的通知，上個月首套房貸利率是5.35%，本月應該仍維持在5.35%。”

采訪過程中，多位銀行人士還提到，是否微調0.05%，已經不是剛需們最關心的事情了。“年末銀行房貸額度已經非常緊張了。”

“支行沒有額度了，在月初的時候就停貸了。購房者可以換一家銀行申請貸款，但是開發商就比較著急了。”一位銀行人士說。

另一位銀行人士則提到，雖然沒有停貸，但額度也非常少，放貸時間也不好說。

5年期以上LPR下調

有助于降低剛需購房者房貸成本

相比于購房者月供負擔減輕，多數人更關心，5年期以上LPR下調與房地產調控政策之間的關系，有聲音認為，這意味著房地產調控政策出現了邊際放松。

多位業內人士認為，5年期以上LPR下調與房地產政策沒有直接關系，主要受MLF(注：中期借貸便利，央行非常規工具之一)利率下調影響。

光大證券首席固收分析師張旭表示，“LPR是由18家報價銀行綜合考慮資金成本、貸款市場供求、信用溢價所報出來的結果，不代表央行對某類貸款業務的態度。資金成本會同時影響到1年期和5年期以上LPR的業務。本次1年期LPR下降主要是由于資金成本的下行，相同的影響也會體現在5年期以上品種。”

央行最近發布的第三季度貨幣政策執行報告中也再次強調，按照“因城施策”的基本原則，落實房地產長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段。

不過，盡管5年期LPR變動與房地產政策沒有直接的因果關系，但其變動本身也會給房地產貸款帶來一定影響。

民生銀行首席宏觀研究員溫彬認為，5年期以上LPR下調有助于降低剛需購房群體房貸成本，在當前穩增長前提下也有利于房地產市場保持平穩發展。