很顯然題主是搞混了LPR和貸款基準(zhǔn)利率兩個(gè)概念。

2019年10月8日以前，我國(guó)的房貸利率是在貸款基準(zhǔn)利率上面上浮或下浮一定比例。5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%。房貸利率普遍為基準(zhǔn)利率上浮20%，最終利率計(jì)算公式為4.9%*（1+20%）=5.88%。

2019年10月8日以后，我國(guó)的房貸利率是在LPR利率基礎(chǔ)上加或減一定的基點(diǎn)。一個(gè)基點(diǎn)就是0.01%。11月份5年期以上LPR利率為4.8%。房貸利率在LPR利率上加100基點(diǎn)，最終利率計(jì)算公式就是4.8%+100*100%/100=5.8%。

我們可以看出以2019年10月8日為分界線，房貸利率切換了基礎(chǔ)利率，也就是俗稱的“換錨”。

兩年前申請(qǐng)的房貸，要想讓房貸利率有所變化，只有一個(gè)可能，那就是貸款基準(zhǔn)利率發(fā)生變化。不過(guò)據(jù)我判斷，貸款基準(zhǔn)利率短期內(nèi)是不會(huì)發(fā)生變化了。原因有兩個(gè)：

一、棄用基準(zhǔn)利率

貸款基準(zhǔn)利率從2015年10月以來(lái)就沒(méi)有發(fā)生變化。它一般是和存款基準(zhǔn)利率進(jìn)行同頻變化的。我們都知道基準(zhǔn)利率是貨幣政策的調(diào)控工具之一，這么長(zhǎng)時(shí)間不變，不是因?yàn)閲?guó)家經(jīng)濟(jì)沒(méi)有需要調(diào)控的地方，而是基準(zhǔn)利率的調(diào)控作用過(guò)于剛猛。調(diào)控部門幾乎已經(jīng)放棄了基準(zhǔn)利率的調(diào)控工具。否則也不會(huì)啟用LPR利率作為房貸利率的基礎(chǔ)利率。

二、存量業(yè)務(wù)調(diào)整

2019年10月8日以后發(fā)生的房貸業(yè)務(wù)要采用LPR利率作為基礎(chǔ)利率。那么存量業(yè)務(wù)采用的方式是暫不調(diào)整。據(jù)人民銀行的朋友透漏：在LPR運(yùn)行一段時(shí)間以后，不排除將存量業(yè)務(wù)也調(diào)整為L(zhǎng)PR模式。既然存量業(yè)務(wù)要調(diào)整為L(zhǎng)PR，那也就沒(méi)有必要調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率了。

有些人是10月8日以后發(fā)放的房貸，率先使用了LPR利率作為基礎(chǔ)利率，11月份LPR基礎(chǔ)利率發(fā)生了變化，那他的房貸利率會(huì)發(fā)生變化嗎，月供會(huì)減少嗎？

我的回答是大概率不會(huì)減少！銀行與客戶簽訂的合同里，有一條就是約定貸款利率的變動(dòng)方式，有一年一變，也有隨LPR變而變。

如果選擇的是隨LPR變而變，那11月份的LPR利率變化，房貸利率也會(huì)跟著變，月供也會(huì)降低。可如果選擇的是一年一變，那11月份的LPR利率變化，房貸利率也不會(huì)變，具體要看次年的貸款發(fā)放月LPR利率與貸款發(fā)放時(shí)是否發(fā)生了變化。

總結(jié)：

目前仍然屬于LPR推行以來(lái)的過(guò)渡期，房貸作為第一款被試用的產(chǎn)品有非常強(qiáng)的示范意義，也能帶動(dòng)老百姓了解LPR究竟是什么。

以后每個(gè)月的LPR多多少少還會(huì)發(fā)生一些變化，但很有可能這些變化與你是沒(méi)有太大關(guān)系的，尤其是對(duì)于2019年10月8日以前辦理的房貸。10月8日以后辦理的房貸，不妨查看一下自己的借款合同，看看是怎么約定利率變化方式的。