“超級網銀”免費時代或終結
隨著智能終端的普及，近年來網上銀行、手機銀行也越發受到消費者的偏愛。可以實現跨行轉賬、跨行賬戶查詢、資金歸集等功能的網上支付跨行清算系統即“超級網銀”面世三年多來，因其免費政策而擁有龐大的“粉絲團”。

近日有消息稱，央行給各商業銀行下發了《支付結算司網上支付跨行清算系統業務收費方案（征求意見稿）》，制定了初步收費方案。根據意見稿，央行擬于2014年1月1日起向接入系統的各商業銀行收費，預計各銀行也將因此終結“超級網銀”跨行轉賬免費時代。

“超級網銀” 備受青睞

將各商業銀行網上銀行連接起來的網上支付跨行清算系統于2010年8月底建成運行，主要處理客戶通過在線方式發起的跨行支付（金額在5萬元以下）和賬戶信息查詢業務。上線初期，為鼓勵參與者充分利用這一系統辦理業務，央行對系統參與者實行免收費策略。雖然央行這一系統并不直接服務社會公眾，但因為它把各家銀行的網銀聯通起來，又被人們俗稱為“超級網銀”。

對消費者來說，這項服務最大的便利是跨行轉賬人民幣5萬元以下免收手續費，而且實時到賬。消費者與銀行簽訂協議，開通網上銀行之后，可以依托一家銀行的網上銀行，查詢和操作在其他銀行開立的網上銀行賬戶信息，實現了網上銀行賬戶的“一站式”管理。比如在建行和工行都開通了網銀的消費者，只要登錄建行網銀，在“網銀互聯”欄目下添加工行賬戶，給該賬戶轉賬單筆5萬元以下免收手續費，款項實時到賬。

來自央行的數據顯示，經過三年多的運行，“超級網銀”業務增長迅猛，商業銀行參與積極性很高。 目前，共有130家商業銀行法人接入，基本覆蓋全國已開辦網上業務的商業銀行。

收費為更合理利用

目前，國內多家銀行的手機銀行轉賬都是免費進行，也歸功于這一系統不收費，很多銀行甚至將大金額業務拆分成多筆小金額業務通過“超級網銀”處理以規避業務收費。

央行意見稿認為，免費策略引起的業務激增不僅不利于維護正常的支付服務市場秩序，還造成系統面臨較大的業務處理壓力，并多次導致業務處理異常，出現大面積延時。同時，意見稿認為，由于發起每筆業務都需要對方銀行的系統配合處理方可完成，系統開銷較大，部分銀行辦理業務沒有積極性，甚至人為設置障礙，影響了客戶正常業務辦理，對系統功效的正常發揮及業務推廣形成負面影響。

據悉，央行新一代支付系統誕生三年多來，廣受歡迎，業務繁忙，不堪重負。因此，意見稿表示，為促進超級網銀業務的健康、有序發展，引導參與者合理利用超級網銀辦理業務，有必要向超級網銀參與者收費。

一位銀行業內人士表示，“超級網銀”要收費的消息其實不太準確，其實目前少數銀行提供“超級網銀”服務是收取手續費的，而央行的征求意見稿或要統一收費標準。記者隨機撥打幾家銀行的客服熱線了解到，建行、民生、交行等銀行的“超級網銀”系統不收取服務費；工行向他行匯出款項要收取0.05%的手續費，最低2元，最高50元，匯入款項不收費；招商銀行的金卡和金葵花卡客戶不收費，其他客戶匯出手續費0.2%，最低2元，最高20元，匯入也不收費。

銀行將形成新競爭

據透露，央行此前已多次通過座談會方式征求商業銀行意見。央行表示，“超級網銀”的收費標準，既要參照小額支付系統實時業務收費標準，又要突出引導網上支付業務發展的政策導向。

針對賬戶信息查詢業務，央行表示，社會輿論對跨行賬戶信息查詢收費較為敏感。因此，擬對賬戶信息查詢業務繼續采取免收費政策。與此同時，在線簽約業務是保證支付類業務正常處理而提供的輔助性信息溝通功能，擬均采取免收費政策。

消息一出，不少人擔心如果“超級網銀”收費，銀行就會將這筆費用轉嫁給消費者。對此，銀行業內人士表示，這次的收費標準統一到底是指向參與的銀行按業務量的規模來收取一個總的費用，還是制定出每筆交易的收費價，目前沒有最后的定論，與此同時，銀行也不一定會把這些費用都轉嫁給用戶。部分采取低收費策略的股份制商業銀行，將很可能自己承擔全部的費用，一直對客戶免費。但是也將會有銀行出于成本的考慮將費用轉嫁給普通客戶。屆時，如果各銀行對“超級網銀”收費標準不一，也會在市場上形成新的競爭局面。