如果有10萬塊錢用來理財，同時又不想承擔本金損失風險，用來做什么理財比較好？隨著保本理財逐漸退出市場，以后還能實現本金不會虧損的理財產品，可能也就只剩下銀行存款、國債、年金保險等幾種了。下面就分別來看一下，這幾種理財哪種更好。

從收益上看

1、銀行存款。銀行存款雖然可分活期和定期，但只有定期才能充當理財方式。以銀行存款來理財，理財收益取決于存款利率，期限越長存款利率越高，不過央行公布的存款利率最高期限的也就3年，銀行自己公布的存款利率最高期限一般為5年，只不過5年期和3年期的存款利率相差并不大。目前銀行3年期存款的平均利率在3.3%左右，10萬塊錢存進去，每年的收益就是3300元。

2、國債。國債可分儲蓄國債和記賬式國債，儲蓄國債雖然票面利率較高，但很難買到。而記賬式國債，也是隨著國債期限越長收益越高。以目前的市場行情來看，5年期的國債收益率為3.15%，10年期國債收益率為3.38%左右，期限最長的50年期的國債收益率為3.87%左右。以此計算，10萬元買入5年期的國債，每年收益為3150元；買入10年期的國債，每年收益為3380元；買入50年期的國債，每年收益為3870元。

3、年金保險。有些年金險的返錢方式設計很復雜，讓人看得頭大。為便于比較，希財君找到一款相對來說還比較簡單的年金險，其模式是這樣的：先繳費10年，之后每年返錢，一直到88歲，然后再把本金全部返還。假如一個人40歲之前已經繳了10年的費用，每年繳１萬，總繳費額為10萬元，那么40歲后大概每年可以反1500元左右，到88歲時再返還10萬的本金，這就相當于每年的收益就是1500元。

小結：所以從收益上看，買50年期的國債收益顯然是最高的，其次就是5年以上、50年以下的國債。而銀行存款的收益率，只比5年以下的國債稍微強一些。至于年金保險，收益則是最低的。

從流動性看

由于要考慮理財資金中途需要使用，這就要考慮理財產品的流動性。

首先，三種理財產品中，國債的流動性無疑是最好的，買了50年期的國債并不一定要持有50年，因為記賬式國債是可以上市交易的，需要錢時賣掉就行了。當然，國債賣掉之后也就不能再享受收益了。

其次，銀行存款的流動性比國債稍微差一點，不過定期存款也是可以提前取出的，只是提前取出會以活期利率計息，會損失不少利息收入。

再次，年金保險的流動性應該是最差的了，因為本金只有在到期后才能取出，甚至可能到死都拿不到本金。因為一般年金保險會規定，如果不到合同期限就過世了，過世后也會一次性返還本金。但人都沒了，還要錢有什么用？

從以上的分析來看，三種理財產品中，國債顯然是最值得買的，其次是銀行存款，而年金保險恐怕是最不值得買的了。