許先生43歲，是某國企單位的市場部區域總監，月收入1萬5，其妻子任職某外企行政總監，月收入8000元。

兩人在所居住的二線城市有3套房產，一套用于出租，租金收取1500元，一套作為未來兒子的婚房，這兩套均已經還清房貸。剩余一套用于目前居住，每月須還房貸3400元。目前兒子已經上大學，每年孩子上學所需費用2萬元，每年許先生一家能剩余存款13萬。

許先生家庭支出每月5000元，將房屋出租收的租金用于抵扣房貸，每月還需要繳房貸1900元。許先生家庭存款40萬元，嘗試做過寶寶類理財產品，不過收益不高，只做了一段時間就沒再繼續。

目前，許先生兒子學了駕照，所以家中想添置一輛20萬左右的汽車，并且許先生還想尋找一些收益較高，并且比較穩健的理財方式。知名財富管理機構嘉豐瑞德高級理財師了解了許先生家資產狀況后，給出如下建議：

家庭存款取出部分購置車輛許先生家庭總存款有40萬，所以完全有充足的資金能力購置一輛期望的汽車。不過需要注意的是，在購買汽車時，應注意汽車保險的配置，盡量避開一些無用的保險，以免造成財產的浪費。

在明年，汽車購置稅會有所上調，所以理財師認為，在今年結束前購車或許會省一部分錢。在保險的配置上，建議配置除必要汽車險之外的第三者責任險、車損險、不計免賠險等。

剩余資產合理配置

許先生若是拿出20萬用于購置車輛，那么剩余的20萬可以嘗試做一些理財。前面看到許先生做過寶寶類理財產品，不過認為收益不是很高。從許先生的投資偏好來看，是比較傾向穩健型的，建議債券型基金、混合型基金等理財產品，有助于資產實現穩健可觀收益。

每年家庭剩余的13萬資產，許先生可以分散投資。理財師表示，前提還需要為家庭準備一部分應急準備金，可拿出5萬元以貨幣基金的方式持有，雖然收益不是太高，但重在方便，能隨時存取。

剩余8萬，許先生可以嘗試一些股票型基金、P2P等理財方式，從而實現合理資產分配實現財富增值。

為生活保障作出考慮

許先生及太太隨著年齡的增長，身體或多或少會有一些小問題。這種情況下，除了平時公司配備的五險一金之外，許先生還可為家人配置一些商業保險，如壽險、重疾險等，這樣一來，若是有什么不利的事情發生時，經濟壓力不會太大。