截至3月31日，《中國經營報 》記者梳理多家銀行披露的2017年經營情況發現，普惠金融業務在銀行業績中的貢獻愈發加凸顯。

2018年《政府工作報告》指出，加快金融體制改革。改革完善金融服務體系，支持金融機構擴展普惠金融業務，規范發展地方性中小金融機構，著力解決小微企業融資難、融資貴問題。

“發展普惠金融，對金融機構來說不僅僅是履行社會責任，也是一個戰略機遇。”興業銀行 副行長陳錦光表示。一邊是經營管理，一邊是社會責任，在強監管和服務實體經濟的背景下，普惠金融或成為銀行重要發力點。

打造差異化模式

普惠金融具有可持續發展的重要特征，但普惠金融服務往往也具有風險高、成本高、收益相對低的特點，從而成為制約其發展的主要瓶頸。在陳錦光看來：“發展普惠金融不能一擁而上，、面面俱到，要在自己擅長的領域做深做透做優。”

興業銀行在中國首家赤道銀行和綠色金融實踐的基礎上，將其服務進一步延伸至普惠金融領域，不斷提升綠色金融普惠性，打造差異化普惠金融服務模式。

據陳錦光介紹：“興業銀行在股份制銀行中率先宣布設立普惠金融事業部，以商業可持續為原則，圍繞綠色金融、養老金融、銀銀平臺、社區銀行、小微金融等領域形成了一批普惠金融業務優勢，積極改善對小微企業、“"三農"”、貧困人口、特殊人群、生態建設等領域的金融服務。”

另外，人口老齡化是我國當前面臨的重大挑戰。陳錦光表示：“解決這一問題，讓老年人們的生活更加美好，金融行業不僅責無旁貸，更要主動擔當。”據悉，興業銀行于2012年推出國內首個養老金融服務方案，并將養老金融業務上升到集團七大核心業務群戰略層面予以重點推進。截至2017年末，該行服務老年客戶超過1300萬人，提供的增值服務權益與專屬保障覆蓋范圍超過200萬人。

同是股份制銀行的平安銀行 踐行普惠金融，依托消費金融，從消費的真實場景和用途出發，支持個人合理的消費類融資需求，培育新的消費增長點，釋放大眾的消費潛力。據了解，2017年平安銀行全年累計發放消費金融貸款2,712.37億元，貸款余額達到3,563.53億元，較上年末增幅86.35%，其中新一貸業務保持穩健增長，余額達到1,298.44億元，不良率0.65%，資產質量保持良好水平。

國有大行當中，農業銀行根據自身的特色，設立普惠金融事業部，建成“普惠金融事業部+三農金融事業部”雙輪驅動的普惠金融服務體系。依托覆蓋城鄉的物理網點等線下渠道，以及網上銀行、掌上銀行、電話銀行、自助銀行等線上渠道，為小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等普惠領域重點客戶，提供包括支付結算、融資融信、投資理財等在內的多樣化金融服務。

除此之外，據年報顯示，工商銀行2017年中小微企業貸款金額為51,666.32億元，精準扶貧貸款余額突破千億元。在差異化方面，工行重視組織架構的搭建，指定董事會下設的戰略委員會承擔普惠金融發展委員會相關職能，在高管層成立普惠金融業務推進委員會，在分行設立普惠金融事業部，全面推廣小微金融業務中心專營模式，成立小微金融業務中心234家，采用批量化、標準化、一站式服務方式，提升服務效率和水平。

加碼金融科技

近年來，金融科技迅猛發展，在改善客戶體驗、提升金融服務效率、降低成本、拓寬金融服務的廣度和深度等方面卓有成效，已成為普惠金融發展的重要助力。各家銀行主動擁抱金融科技，將科技廣泛運用于普惠金融實踐當中。

國有大行中國銀行依托在金融科技領域的積累，順應數字普惠金融新趨勢，結合最新的互聯網和大數據技術，推進“中銀信貸工廠”的智能化升級，提升業務辦理效率，提升客戶體驗。

股份行招商銀行 在“移動優先”的策略下，探索普惠金融業務創新。截至報告期末，招聯消費金融累計核批客戶1,662.10萬戶，較上年末增長135.93%；累計發放貸款2,268.04億元，較上年末增長297.36%；期末貸款余額468.29億元，較上年末增長157.46%。

同是股份行的興業銀行以推進網點智能化轉型、打造智慧網點為抓手，將科技創新和傳統銀行服務有機結合，提升網點普惠金融服務能力。據了解，興業銀行率先研發了盲人專用ATM機，實現全程語音導航服務和可觸摸盲文服務支持。

除了線下網點的提升，興業銀行還注重完善線上服務渠道建設，通過科技延伸服務觸角。該行逐漸完善集網上銀行、手機銀行、直銷銀行、微信銀行、短信銀行于一體的一站式網絡金融服務平臺建設。據悉，目前興業銀行服務個人客戶超過3000萬戶，交易筆數超過13億筆，交易金額超過萬億元，網絡金融柜面替代率97.08%，同比增長2.29%。

值得注意的是，興業銀行在民生領域，探索“互聯網+醫療+金融”的服務新模式，推出“智慧醫療”金融解決方案，實現預約掛號、排隊叫號、看報告單、自助繳費、分診叫號手機端一站式辦理，改善和提升了傳統醫療產業和醫療就診環境，提高了醫療資源使用效率。據了解，目前興業銀行已與近400家醫院簽約，惠及患者近660萬人。