二八定律雖然并不絕對，但是能夠解讀一些社會現象。社會80%以上財富集中在不到20%的人手中，自然就有近20%的人可以全款買房，無需貸款。

實際上，對于一些投資房產的人來說，即便是有能力全款買房，也會動用杠桿到銀行貸款。如此一來，當房價上漲一定幅度后，直接出售，就能獲得更高的收益。

對于多數家庭來說，買房早還好說，貸款后隨著工資上漲，到今天還款壓力已經比較小。房價2015年是一個門檻，之前的房價以2019年的收入水平來看雖然依然偏高，但是好歹一般家庭還能承受。在2016年及之后買房的家庭，除非收入高存款多，否則首付往往都要掏空六個錢包，房貸月供動輒要占到家庭月收入的50%左右。

到了2019年，房價高高在上，普通工薪階層買房不依靠貸款恐怕都買不起房了。過高的房價，抑制了中低端消費力的同時，也成為拖累實體經濟發展的絆腳石。從投資角度來講，房產已經沒有了投資價值，流動性越來越差不可避免，還會有貶值可能。

一個人一生工作時間40年左右，買一套房，裝修完，買齊家具電器，達到可以入住的程度，20年左右不吃不喝的工資差不多都進去了。年輕人畢業后進入職場，一開始兩三年很難攢到錢，等到結婚買房時手里的積蓄也非常有限，買房不僅要靠銀行貸款，還要依靠父母資助，這已經是國外很難看到的風景。

房貸是優質的貸款方向，銀行可以躺著賺錢。等額本息為主的還款方式，決定了前面幾年還的基本都是利息，銀行可以拿著收到的錢繼續放貸，賺取可觀的收益。

背負房貸不可怕，假如工作穩定，工資持續上漲，這些都不是問題。可惜的是，隨著經濟下行壓力增大，工作崗位也會減少，解決了90%新增就業的民營企業發展面臨諸多困難。如此一來，房貸不僅增加了居民家庭負債，還會持續影響生活消費，使得部分企業經營更加困難，這將成為今后經濟發展亟待解決的一大問題。