民營銀行的智能存款超過5%以上的也不是很多，只有億聯(lián)銀行和藍海銀行5年期，其它的都是4.5%左右，人們不敢存民營銀行并且質(zhì)疑的原因，個人認為一是營銷模式太新潮，把客戶嚇得駐足觀望；二是利率太高，讓客戶一度懷疑是理財產(chǎn)品；三是客戶的風險意識比以前加強，同時銀行的宣傳力度不夠。億聯(lián)銀行智能存款利率6%為復合利率，而不是單利，單利還是最高5.45%，存款安全可靠、保本保息。

客戶質(zhì)疑智存的原因

億聯(lián)銀行的智能存款的利率高達6%，實際上不要說存款收益率，就連同理財產(chǎn)品的年華收益率超過6%都有考慮考慮有沒有風險，也不怪客戶質(zhì)疑這到底是什么產(chǎn)品，安全不安全。其一，營銷模式為互聯(lián)網(wǎng)銷售，為了節(jié)省營銷成本、壓縮不必要的銷售空間，采用線上銷售比較符合節(jié)約環(huán)保的理念，但是創(chuàng)新的東西需要經(jīng)過時間的檢驗，客戶不敢試水，但是看到有吃螃蟹的客戶體驗效果后，應(yīng)該會逐步打消各種疑慮；其二，利率超常規(guī)，一般銀行存款的利率5年定存差不多也就4.2526%，突然冒出來一個6%的年利率，一下很容易讓客戶懷疑是理財產(chǎn)品，甚至比理財產(chǎn)品還要高得收益；其三，客戶的風險防范意識在加強，經(jīng)過耳聞所見的各種銀行風險，都在仔細甄別銀行產(chǎn)品的風險度，銀行對智能存款的宣傳也不到位，讓存款客戶對智能存款很陌生。

復合利率

億聯(lián)銀行年利率在6%的智能存款，是一種復合利率，說白了就是利滾利，在本金和利息到了一定的期限一并再次計算利息，在存款本理財序資得到利息回報以后，再次連本帶利一并繼續(xù)投入下一個利息計算的方法。復合利率在計算時每一期本金的數(shù)額是不同的，復合利率的計算公式是：S=P（1+i）^n；S終值，P現(xiàn)值，i利率，n存款次數(shù)。

智能存款屬于安全可靠的存款產(chǎn)品

智能存款和普通定存、大額存單以及其它現(xiàn)金管理產(chǎn)品一樣，都屬于存款類的產(chǎn)品，保本保息，銀行出現(xiàn)風險時客戶存款一樣受到《存款保險條例》的保護，按照規(guī)定賠償。智能存款大多數(shù)產(chǎn)品不約定存款期限，就是在客戶支取時，按照實際存款期限對應(yīng)的存款利率進行計息，比如存了3年零2個月，3年就按用戶掛牌利率3年定存計息，2個月就按活期利率計息，靠檔計息方便靈活。

【總結(jié)】智能存款作為民營銀行的一大“殺手锏”，還是一塊銀行的招牌，但是任重道遠，怎么樣能夠讓更多的客戶受惠，讓廣大客戶接受互聯(lián)網(wǎng)營銷模式，讓更多有閑置資金的居民踴躍到網(wǎng)上選擇民營銀行智能存款，這方面還需要各家民營銀行下功夫，打消客戶的疑慮。