提出的三個問題,前兩個是一樣的內容,我分兩部分回答。
第一個,怎么辨別銀行的理財室,代銷還是自營?只要掌握以下3點,就可分辨:第一,看落款。理財協議上通常有甲/乙方的落款,看清楚對方的落款是銀行,還是其他機構。是銀行就說明是銀行自營的,如果是其他機構就是代銷的。第二,看備案。所有的銀行發行的理財產品,在“中國理財網”上都有備案。你可以根據備案編碼在網上查詢到你要買的理財產品。第三,看收益。通常大多數銀行理財的收益率基本上都集中在同一個區間內,不會有特別高的產品。如果這款理財收益率特別高,那么是銀行代銷的可能性就比較大。
很明顯,假的理財第一不會有備案,第二收益率特別高,第三未經銀行上級批準。這種假理財只需要一個辦法就能辨別:看收款人。收款人是銀行,肯定沒錯;如果收款人是其他單位,你就要打個問號,要搞清楚是代銷還是假理財。如果有疑問,建議你換同一銀行另外網點的客戶經理,再去問一下。
第二個,理財如何提前兌現?實際上,理財產品是沒有“提前兌現”這個說法的。理財與銀行存款不同,只有銀行存款才有提前支取,而理財是按約定期限兌現的。
那么臨時想要用錢怎么辦呢?有些銀行為理財產品提供了轉讓渠道,理財沒有到期的持有人可以在網銀上進行轉讓。還有一些銀行為理財產品提供了質押服務,也就是說這些理財產品可以質押貸款。上述這兩種辦法都是在“理財產品說明書”上有載明的,如果沒有標志則說明,無法轉讓和質押。