迫于市場利率下行壓力，近期四大國有銀行同時宣布下調大額存單利率，大額存單風光不再。作為偏愛大額存單的投資者該怎么應對呢？
6月15日，工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行同時宣布，下調3年期和5年期大額存單利率，從原來最高比基準利率上浮50%，下調至最高上浮45%，即實際執(zhí)行利率由原來的4.125%，下降到3.98%。舉例存30萬3年期大額存單，到期利息將減少1305元，就這么一個概念。
當然，作為選擇大額存單的投資者來，說，肯定是屬于特別注重資金安全性，且盡量做到收益最大化，能不能有辦法實現(xiàn)這一目標呢？答案肯定是有的。
第一，可以參考選擇地方性小銀行大額存單產(chǎn)品。就目前利率行情觀察，在貸款報價利率LPR持續(xù)下行形勢下（6月LPR與5月持平），存款利率已經(jīng)很難做到“巍然不動”，在凈息差的倒逼下，以及要求商業(yè)銀行讓利于實體經(jīng)濟呼聲一浪高過一浪形勢下，存款利率下行已成必然趨勢。
但是，因為地方性銀行存款的短缺性明顯高過四大國有銀行，所以盡管利率整體下行，但城商行和農(nóng)商行下調幅度相對較小，節(jié)奏趨緩?？梢钥隙ǖ恼f，就大額存單利率而言，曾經(jīng)3年期高達4.26%的產(chǎn)品確實很罕見了，但是4.125%的利率在很多城商行和農(nóng)商行中還是有的。因此，如果覺得四大國有銀行3年期大額存單利率3.98%太低，完全可以到城商行和農(nóng)商行選擇更高利率的同類產(chǎn)品。
第二，只要存款本金不超過50萬，還可以選擇網(wǎng)絡版定期存款，俗稱智能存款。目前這類存款產(chǎn)品主要通過網(wǎng)絡金融平臺發(fā)行（支付寶、京東金融等），發(fā)行銀行包括部分國有銀行、城商行、農(nóng)商行以及民營銀行。其中，存期2年期以下，好多利率超過4%，3-5年期利率最低4.125%，最高達到4.875%，還有按6月或按年付息型產(chǎn)品，產(chǎn)品豐富，利率比較高，比較適合題主需求。
這類產(chǎn)品安全嗎？肯定很安全。首先它是正規(guī)銀行發(fā)行的存款產(chǎn)品，其次屬于一般性存款，適用于存款保險條例，銀行需要繳納保費投保，最高償付限額為50萬。存入30萬，哪怕銀行倒閉破產(chǎn)，也是全額償付的，安全性不用擔心。