這就是利率市場化的結果。正是因為這種差異化，儲戶和借款人才有更多的選擇。銀行也可以通過這樣的競爭，提高自身的經營管理能力，為客戶提供更好的服務。

試想，如果沒家銀行都是同樣的利率，那么銀行既沒有空間也沒有動力去提升服務，儲戶也只能面對千篇一律的銀行，被動忍受。這就是過去幾十年國內銀行業面臨的狀況。所以利率市場化勢在必行。

1987年1月，人民銀行首次嘗試貸款利率市場化。以國家規定的流動資金貸款利率為基準，上浮最高不超過20%。

1996年5月，流動資金貸款利率的上浮幅度由20%縮小為10%，下浮10%不變。

1999年，先是縣以下金融機構貸款利率上浮幅度提高到30%，后是商業銀行對中小企業的貸款利率的上浮幅度也跟進到最高30%。

2003年8月，允許試點地區農村信用社的貸款利率上浮不超過貸款基準利率的2倍。

2004年1月1日，商業銀行、城市信用社的貸款利率浮動區間上限擴大到貸款基準利率的1.7倍，農村信用社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的2倍，金融機構貸款利率的浮動區間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變。

同年12月，人民幣存款利率“放開下限，管住上限”，也就是不能上浮，只能下浮。

2004年10月29日，不再設定金融機構（不含城鄉信用社）人民幣貸款利率上限。

2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制：取消金融機構貸款利率0.7倍的下限、對農村信用社貸款利率不再設立上限。為繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策，促進房地產市場健康發展，個人住房貸款利率浮動區間暫不作調整。

自2015年10月24日起，中國人民銀行決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。

利率市場化是必然的趨勢。在貸款方面，現在又加入了LPR（貸款市場報價利率）機制，進一步削弱了貸款基準利率。并且有人預測，貸款基準利率可能會取消。

總之，這樣的利率差異化有利于銀行間的競爭，客戶也可以擇優選擇。中小銀行也可以發揮自己的優勢，為客戶提供差異化的服務。