如果不在存款利率上想辦法，那么城商行的存款哪有可能維持的住啊！對(duì)于儲(chǔ)戶來說，只要存的是存款，其實(shí)根本不用擔(dān)心銀行違規(guī)。即使銀行未來被處罰，這個(gè)存款也會(huì)全額兌付的。
現(xiàn)在有134家城商行，總存款31.8萬億元，還要除去上市的城商行就占據(jù)了存款的絕大多數(shù)，剩下100多家城商行其實(shí)存款數(shù)量非常有限，拉存款難度很高
銀行的競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在是半市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)階段，如果是全市場(chǎng)化了，那么就同其他行業(yè)一樣，各自角色分工，不會(huì)都做同質(zhì)化強(qiáng)的全業(yè)務(wù)。如同一家新開的酒店同全國(guó)連鎖酒店競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)方有線上線下全國(guó)訂房熱線，有標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，有品牌美譽(yù)度，還有各種附加的合作優(yōu)惠和積分優(yōu)惠。在這種情況下，除了將價(jià)格降低點(diǎn)，然后做成特色酒店，否則怎么去拉客??？
德先生給大家講講城商行的存款歷史上是怎么來的？一般來說城商行都是主要活動(dòng)在本地區(qū)域，是由本地政府進(jìn)行扶持的。那本地政府會(huì)要求一些能管住的機(jī)關(guān)和地方企業(yè)，將存款賬戶還有發(fā)工資等事務(wù)全部交付給城商行，來扶持他們的發(fā)展。這是傳統(tǒng)上城商行的存款來源。但是這兩年本地政府也缺錢啊，同時(shí)國(guó)家也不容許采取這種壟斷保護(hù)性措施，其他的大銀行根深蒂固，也不斷蠶食著過去保護(hù)區(qū)域。所以城商行必須要從市場(chǎng)上去找存款，真正商業(yè)化措施去拉存款。
但是在市場(chǎng)中進(jìn)行自由競(jìng)爭(zhēng)，去攬存款的時(shí)候，它的困境就展現(xiàn)出來了。
A.分支機(jī)構(gòu)少導(dǎo)致不能全國(guó)支持客戶的業(yè)務(wù)需求?？蛻舫舜婵钚枨?，還有匯兌、支付、信用卡等等需求，但城商行不可能像大銀行一樣，給予客戶所有需求的滿足。
B.銀行產(chǎn)品線少導(dǎo)致能給客戶提供的產(chǎn)品少。即使是存款產(chǎn)品，也不一定有大銀行更加豐富。另外還有理財(cái)產(chǎn)品，那就更加比不上了，還有各類中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品也無法滿足客戶的需求。
C.人員專業(yè)能力差，IT技術(shù)系統(tǒng)薄弱，這也是相對(duì)降低的服務(wù)質(zhì)量。例如城商行的網(wǎng)銀系統(tǒng)永遠(yuǎn)不可能比上大銀行，城商行的專業(yè)人才綜合能力也不可能有大銀行又多又高。
在這種情況下，城商行肯定得從存款利率著手。在存款的競(jìng)爭(zhēng)中，利率是最大的一件武器，也是一力降十會(huì)的決勝武器。所以城商行會(huì)設(shè)計(jì)各種拉存款方法。例如送禮品啊，送積分啊，存款貼現(xiàn)呀，或者直接向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局要求扶持發(fā)展，讓城商行發(fā)行一些高利率存款產(chǎn)品。
所以我們目前看到的一些高利率產(chǎn)品，大多數(shù)都有小銀行，例如城商行，農(nóng)商行，新型互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)行出來的。這些發(fā)行其實(shí)是經(jīng)過當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局的首肯的，當(dāng)?shù)卣慕鹑谵k也會(huì)協(xié)助城商行的忙，給予更多的優(yōu)惠和照顧，以扶持他們發(fā)展。
其實(shí)大商業(yè)銀行錢也在改變思路，也不在拉存款上進(jìn)行激烈的搶奪。他們更著重的是要做好投資業(yè)務(wù)，金融理財(cái)業(yè)務(wù)以及同業(yè)業(yè)務(wù)。尤其是同業(yè)業(yè)務(wù)，大銀行的想法就是讓這些小銀行去拉存款，他們直接可以從小銀行拿來資金，用起來就可以了。
未來也有可能像外國(guó)一樣，大銀行做的是全牌照的銀行業(yè)務(wù)，而小銀行慢慢劃分各自特色，有的成為儲(chǔ)蓄銀行，有的成為小額信貸銀行等等。尤其是目前的城商行，向儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展的可能性更大。