目前國內五大行的五年期定期存款利率僅僅在2.75%，一些地方性銀行的利率最高也就在4%左右，市場是存在著部分中小銀行的利率達到5%，尤其是民營銀行的利率一度超過5%以上，但是這些銀行雖然說利率是非常高，比五大行相比利率整整多出接近一半，卻仍然吸引不了大部分儲戶去存款，歸根結底無外乎是存在者三點原因導致了中小銀行的五年期利率雖高，但仍然吸引不了儲戶。

哪三點原因導致高利率還是有人不愿意存？

1、本金安全問題。

以高利率的存款相比，儲戶更擔心的是本金安全的問題，雖然目前存款受到存款保險制度的保障資金低于50萬以下在銀行出現倒閉之后都可以得到全額的賠付。但是對于儲戶而言利率較高的中小銀行本身就存在著高風險，一旦出現了金融問題這些銀行倒閉和破產的概率遠遠大于國有銀行，此時如果僅僅是為了高利率存款卻忽略了銀行自身存在的系統性風險，這種存款方式雖有存款保險制度保障，但儲戶仍然是會擔心本金安全，存款意愿低。

2、資金流動性問題。

銀行的定期存款是需要滿足5年之后才能到期還本，如果在中間進行提前的支取就可能僅僅是得到活期的利率，那么大部分的儲戶需要在這五年之內不動用這筆資金是非常困難的，如果家里遇到急需資金的時候，此時提前的取款反而會讓前期存了三四年的期限功虧一簣，這種時候選擇高利率的定期存款雖然看似利率較高，但其實大部分人很難能堅持5年時間選擇定期存款。

3、其它理財產品可替代。

隨著理財產品品種的增多，很多的理財產品兼顧了高利率跟流動性，雖然銀行有5年定期存款利率達到5%以上，但對于儲戶而言如果流動性強，利率適中更會選擇去考慮其他的存款產品。加上一些的理財產品收益也偏高，儲戶在選擇投資時會有更多的考慮就寧愿在安全性流動性和利率方面綜合考慮選擇最合適的方式投資。

因此，有些銀行五年期定期存款利率雖然達到了5%以上，但是有人還是不愿意存，主要是擔心本金安全問題，畢竟這些高利率基本都是集中在中小銀行中，但中小銀行的抗風險能力比較薄弱，一旦發生倒閉或者破產時雖然有存款保險制度保障資金安全，但是償還的時間周期還是較長。加上流動性較差，五年期如果不能到期也就難以得到這種利率對于急需資金的儲戶而言就不會選擇考慮這種定期存款方式。

而目前市場上其他的理財產品琳瑯滿目，利率也偏高流動性并不差，如果在本金安全和流動性包括利率方面綜合考慮很多人就不一定會選擇銀行五年期這種流動性較差的定期存款產品。