隨著利率市場化，越來越多的銀行開始加入到利率戰之中。國有銀行由于各種限制，存款利率上浮不得超過50%，三年期大額存款利率最高4.125%，但是部分地方性銀行利率可以高達5%，即上浮81%。即使是這樣，儲戶還是會選擇4.125%的，很少選擇5%的存款。原因主要在以下幾點。
一、民營銀行同國有銀行的最大區別在于，民營銀行的資本基本來自民間。資本種類多，構成成分復雜，產權關系復雜。
因此和國有銀行相比，民營銀行資本力量薄弱，抗風險能力更弱。對于利潤的渴望，民營銀行更加強烈，監管機構有時難以介入。一旦發生信用危機或是資金鏈出行問題，很容易導致銀行破產。儲戶出于安全考慮，基本不會考慮民營銀行。
二、民營銀行基本是由當地的民間資本構成的，由于資本的限制民營銀行無法像國有大型銀行一樣可以隨意擴展，開設網點。
民營銀行基本就幾家營業網點，對于儲戶而言，辦業務不夠方便。若是儲戶住址變動，會大大增加辦理業務的時間，極度不方便。
三、民營銀行投資渠道狹窄，風控水平較低。
民營銀行往往以較高收益吸引儲戶，這個代價就是民營銀行不得不投資風險更高的標的。同時對于發放貸款的對象，其資質同國有銀行相比會更低。因此，民營銀行一旦出現資金問題，很可能就是面臨著破產。