兒子即將出國留學(xué)，那就急需花錢。這應(yīng)該是很多普通投資者對(duì)于流動(dòng)性需求的顧慮。很明顯，您現(xiàn)在是糾結(jié)于是否取出銀行定期（死期）的問題？其實(shí)，通過這個(gè)案例也剛好給那些如何選擇銀行存款期限、模式的人提個(gè)醒。

定期存款提前支取，如何計(jì)算利息？

由于銀行存款利率一般都是期限越長，則利息越多。因此，很多人喜歡選擇銀行定期存款，甚至是三年期以上的。

眾所周知，定期存款如果提前支取時(shí)，一般都是按照當(dāng)日銀行掛牌活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息，這樣以來，勢(shì)必對(duì)客戶的利息有所損失，而且是期限越長則利息損失越大。

比如說，你100萬元按照三年期利率2.75%，存入農(nóng)行三年期定期，年化利息就是27500元。假設(shè)1年后有急用需要提前支取50萬元，那么，這50萬元就只能按照農(nóng)行當(dāng)前實(shí)際活期儲(chǔ)蓄利率0.3%執(zhí)行，則50萬元的利息就是1500元。剩余的本金部分繼續(xù)根據(jù)三年期定期存款利率計(jì)算。

對(duì)于目前這種情況下，該如何處理呢？

目前來看，取決于你的存款實(shí)際時(shí)間，如果按照您說的剛存入銀行，那么，提前支取也就沒有多大損失。而且我的建議是，取出來急需用的錢以外，剩余本金選擇一家發(fā)行智能存款的民營銀行存入，可以提前支取、靠檔計(jì)息。

舉個(gè)例子，目前國內(nèi)存款利率最高的億聯(lián)銀行發(fā)行的億聯(lián)智存（利添利A款），到期后的復(fù)合利率6%，假設(shè)提前支取時(shí)，會(huì)按照實(shí)際存款期限靠檔計(jì)息。如下圖所示:

比如說，客戶在持有3年時(shí)間后需要取出，也就是根據(jù)3.76%的復(fù)合利率計(jì)算利息。但假設(shè)你是普通五年期定期存款的話，則就只能以當(dāng)前活期儲(chǔ)蓄0.35%利率計(jì)算，明顯更劃算更給力吧。

所謂智能存款，就是民營銀行發(fā)行的一種創(chuàng)新型的存款類產(chǎn)品，本質(zhì)上屬于1年-5年期定期存款。但支持隨存隨取，既有活期的靈活性，又有定期的較高收益。真可謂具備了定活兩便的特征，特別適合那些選擇銀行定期存款，又怕提前支取損失利息的投資者。必須指出的是，智能存款同樣納入存款保險(xiǎn)保護(hù)，50萬元以內(nèi)100%賠付。

溫馨提示:大家如何選擇銀行定期存款

通過以上案例，我們發(fā)現(xiàn)目前銀行定期存款的創(chuàng)新方式，即智能存款非常適合普通投資者。

由此可見，智能存款化解了長周期固定儲(chǔ)蓄和日常生活開支的矛盾。尤其是在急需用錢的時(shí)候，投資者的利息就不會(huì)有太大的損失。

那么，如果你不確定何時(shí)用錢的情況下，今后將錢存入銀行的智能存款就是不錯(cuò)之選。反正最后按照實(shí)際存款期限，靠檔計(jì)息。再也沒有提前支取時(shí)的利息憂慮。

總而言之，隨著市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，銀行對(duì)于傳統(tǒng)定期存款也進(jìn)行了創(chuàng)新，大家今后可以調(diào)整自己的存款模式，不必執(zhí)著于原來的普通定期存款方式。