“理財(cái)保守一點(diǎn)最好”，按這個(gè)思路考慮，理財(cái)主要著眼于安全性居首，流動(dòng)性和收益性相對(duì)于次之因素。40萬存款可選理財(cái)產(chǎn)品，主要有這么幾類：銀行存款類、銀行凈值產(chǎn)品、國債、信托產(chǎn)品。

1、銀行存款類

除了傳統(tǒng)的活期、定期存款以外，現(xiàn)在還有結(jié)構(gòu)性存款、大額存單及互聯(lián)網(wǎng)存款等存款類產(chǎn)品可選擇。幾乎可以滿足大多數(shù)人的需求。

當(dāng)前，結(jié)構(gòu)性存款預(yù)期較高收益率約3.76%，國有銀行的平均期限約164天，考慮期限因素，其實(shí)這個(gè)收益也算不錯(cuò)了；三年或五年期大額存單利率約4%；互聯(lián)網(wǎng)的存款類產(chǎn)品利率約4.7%，期限5年。

2、銀行凈值產(chǎn)品

這類產(chǎn)品不是存款類，而是純理財(cái)產(chǎn)品，不保本也不享有存款保險(xiǎn)50萬元賠付額。

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益當(dāng)前為3.75%，近幾年來收益也是不斷在收縮。

3、國債

國債是一款很安全的產(chǎn)品，只是收益相對(duì)低一點(diǎn)，并且期限也有三年五年的。從利率上面來看，3年期儲(chǔ)蓄國債收益3.8%，5年期儲(chǔ)蓄國債收益3.97%，利率并沒有一些銀行發(fā)行的存款類產(chǎn)品高。

記賬式國債收益稍好點(diǎn)，3個(gè)月記賬式國債的收益率約2.2%，6個(gè)月達(dá)到2.48%，對(duì)比同期限銀行存款的收益，還是有一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)。

4、信托產(chǎn)品

信托產(chǎn)品收益歷來較其他理財(cái)產(chǎn)品高，信托產(chǎn)品也是金融產(chǎn)品，并且投資門檻偏高，通常要本金100萬元，才可享受這類產(chǎn)品的較好收益。

目前信托產(chǎn)品的收益也較往年有所下降，但是，相比其他穩(wěn)健類產(chǎn)品收益還是高出不少。

2020年8月最新平均收益7.26%，遠(yuǎn)高于其他理財(cái)產(chǎn)品收益。那么，40萬元存款能購買信托產(chǎn)品嗎？

當(dāng)然可以，信托產(chǎn)品里也有少部分申購門檻低一點(diǎn)的，收益也都有6%以上。

上述是信托產(chǎn)品認(rèn)購門檻30萬元，還有20萬元的產(chǎn)品，收益較好，期限靈活，是一種較合適中產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

總之，理財(cái)也是有風(fēng)險(xiǎn)的，只是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)偏低。平時(shí)理財(cái)要有好的心態(tài)，理財(cái)不是為了追求最高收益，而是追求合理收益。