銀行大額存單是銀行針對(duì)大額存款都給予的一種特殊的存款方式，就是想通過更高的存款利率吸引更多的人辦理大額存款。對(duì)于老百姓，也可以通過大額存單獲得更高的收益，因此受到很多人的喜愛。

那么，銀行的大額存單真的會(huì)出現(xiàn)到期不兌付的情況嗎？如果出現(xiàn)了應(yīng)該怎么辦呢？這里有誤解、有偶然性當(dāng)然也有一些特殊情況：

首先，銀行大額存單不是理財(cái)產(chǎn)品，是銀行的正規(guī)存款產(chǎn)品，正常情況下是不存在到期不兌付的情況的。

銀行的大額存單是2015年6月15日正式推出的，2018年以后開始突然火爆，最主要的原因是新的資產(chǎn)管理規(guī)定出臺(tái)以后，所有的理財(cái)產(chǎn)品都打破剛性兌付、所有的理財(cái)產(chǎn)品都不再保本保息的因素，從而對(duì)那些穩(wěn)健的投資者以銀行大額存單替代銀行理財(cái)產(chǎn)品，原因在于銀行的大額存單是真正的銀行存款，是保本保息的。

根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，2019年金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行大額存單12萬億元，比2018年增加2.8億元。2020年3月大額存單發(fā)行量共717只，同比增長16.59%。

銀行大額存單之所以成為銀行保本理財(cái)產(chǎn)品的重要手段和方式，特別是對(duì)一些穩(wěn)健型投資者具有非常大的吸引力，其根本的原因就在于是保本保息的。因此，那些擔(dān)心銀行大額存單無法到期兌付是多余的，正常情況下根本不可能出現(xiàn)。

其次，有的人在購買銀行大額存單以后，銀行的這個(gè)產(chǎn)品就沒有了，因此會(huì)擔(dān)心是否到期以后無法兌付或者購買了假的大額存單？

為什么仍然會(huì)有一些人擔(dān)心銀行大額存單不能兌付呢？除了對(duì)銀行大額存單不了解之外，還與一些銀行大額存單中的現(xiàn)象有關(guān)。

有朋友曾經(jīng)問，在一家銀行存了三年期20萬元的大額存單，半年以后發(fā)現(xiàn)這家銀行已經(jīng)沒有了這款大額存單，于是就疑惑：大額存單還能取回來嗎？有風(fēng)險(xiǎn)的嗎？

實(shí)際上這是對(duì)大額存單業(yè)務(wù)不了解，銀行的大額存單與常規(guī)的定期存款不同，大額存單是有發(fā)行期的，只有在發(fā)行期才會(huì)有這個(gè)存款產(chǎn)品，在付息和兌付時(shí)才會(huì)有這個(gè)產(chǎn)品的信息，這是十分正常的，但也造成一些投資者擔(dān)心大額存單的安全性。

一般情況下，大家基本上習(xí)慣傳統(tǒng)的銀行定期存款的方式，習(xí)慣了只要去銀行就可以辦理定期存款，一旦出現(xiàn)像大額存單這種發(fā)行結(jié)束就不見了的情況，心里自然就沒有底了，于是就對(duì)自己的大額存單的安全性充滿了擔(dān)心和擔(dān)憂。

其三，雖然銀行大額存單受存款保險(xiǎn)的保護(hù)，但是如果銀行遇到石首清算的時(shí)候，本息超過50萬元是有可能不能兌付的。

銀行的大額存單，也叫CD，是銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等發(fā)行的一種大額存款憑證。從歸屬上可以看出，銀行的大額存單是銀行存款產(chǎn)品，而不是理財(cái)產(chǎn)品。

既然銀行的大額存單是存款，那么必然具有了存款的安全性，而且安全性僅次于國債，并受到存款保險(xiǎn)法的保護(hù)。

但也正因?yàn)槿绱耍阢y行出現(xiàn)破產(chǎn)等極端的情況下，銀行存款雖然有保險(xiǎn)保障，但也僅僅是本息在50萬元以內(nèi)絕對(duì)安全。也就是說，在一家銀行的大額存單本息如果在50萬元以內(nèi)的安全性是完全有保障的，但如果本息超過50萬元，銀行在大額存單在銀行出現(xiàn)破產(chǎn)清算的極端情況下，仍然是有風(fēng)險(xiǎn)的。

從這一意義上講，銀行大額存單并不是完全沒有風(fēng)險(xiǎn)，只是本息在50萬元以內(nèi)才沒有風(fēng)險(xiǎn)。本息超過50萬元仍然是有風(fēng)險(xiǎn)的。

其四，現(xiàn)實(shí)中存款兌付和提現(xiàn)是兩碼事，不能大額提現(xiàn)并不代表不給兌付存款；另外一些小的銀行可能會(huì)由于流動(dòng)性的原因?qū)Υ箢~支付進(jìn)行管控也是可能的。

另外兩種情況也可能會(huì)造成所謂的銀行大額存單到期以后無法兌付。

一是有的人在大額存單到期以后希望全額提現(xiàn)，這就會(huì)遇到困難和問題。現(xiàn)在大額現(xiàn)金支取都需要提前預(yù)約，如果你沒有提前預(yù)約，而在銀行的大額存單到期時(shí)希望一次性全部提取現(xiàn)金，那肯定是不行的。有的人可能會(huì)覺得是難以提取現(xiàn)金就是大額存單難以兌付。實(shí)際上是兩碼事，大額存單到期以后會(huì)將本息打入你的銀行賬戶上，已經(jīng)兌付了，只是不能全部取現(xiàn)而已。第二天可以預(yù)約取現(xiàn)。

二是在一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的一些小銀行，由于流動(dòng)性和頭寸管理的原因，或者是銀行的客戶經(jīng)理不希望存款流失，會(huì)出現(xiàn)一些銀行大額存單無法支取的情況，但那只是個(gè)別的，正常情況下不會(huì)發(fā)生。

銀行大額存單的起點(diǎn)為20萬元，投資門檻相對(duì)較高；同時(shí)，銀行大額存單比同期限定期存款有更高的利率，一般情況下會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%，也有的銀行上浮45%。整體上是比較安全的。