歐洲與日本等地區(qū)，現(xiàn)在銀行執(zhí)行的就是負利率。什么是負利率呢？也就是存款利率改為負值，比如日本央行在2016年1月29日時宣布將于同年2月16日執(zhí)行-0.1%的負利率！執(zhí)行負利率之后，儲戶在銀行對應期間的存款不但得不到存款利息，還需要支付給銀行利息。

負利率的作用也有利弊，利處是最大化的提振經(jīng)濟，而負作用則是打亂正常的金融市場秩序，也不利于銀行間的健康發(fā)展。

關于題主的假設，個人認為存款的儲戶，不會存對應時間的存款。一般央行所致的利率為一年固定期限的利率，如果執(zhí)行負利率，一年期對應的存款，以及活期利率，可能就比較慘淡了。因為，存進去以后還要給銀行錢。不過，二年期固定期限、三年期固定期限，或仍舊是正利率。要不然對于銀行的沖擊就十分大了，沒有固定資金的流入，自然對應貸款的情況也就會不穩(wěn)固了。

真正有需求存款的儲戶，除了利率低一些，其他影響并不大。一般這類投資者選擇投資的期限會高于一年，要么是2年、要么是3年，并且是以大額存款、大額存單為主。所以，真正需求存款的投資者，影響不大。

再就是，銀行的存款利率低了，資金一定會外流，而流向最多的一定是實體經(jīng)濟投資以及股市、樓市等！因為存在銀行沒有利息，甚至還要倒貼，自然短期需求資金的人，會更加激進，實體經(jīng)濟資金的運轉將會更快。而有投資需求的人呢？見到銀行存款利率不高，自然會流向其他理財渠道，比如銀行理財、國債、基金、股市、樓市等，因為這些的收益率較銀行存款要更高一些。