投資理財，不能以劃算與否對比，要以合理性以及是否適合自己為對比。題主手上有20萬的資金，放在農業銀行存定期劃算還是投資他們家的理財產品劃算？重要的，不是投資哪個方向，而是哪個方向更加適合題主。我們還是分為幾部分來談比較合適：

1、銀行將理財產品的風險分為了五個等級：低風險、中低風險、中等風險、中高風險以及高風險，不同風險等級的理財產品對應本金承擔的風險也是不同。銀行定期存款，屬于低風險等級理財，或者說是“無風險”等級理財，本金所需要承擔的風險，幾乎沒有。

銀行的理財產品，與存款不一樣，并不全是沒有風險的理財，其中有低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險等級的理財，而中等風險等級及以上的理財，本金就需要承擔一定的風險了。所以，題主是選擇定期存款，還是選擇理財產品，就需要先對比兩者的風險系數以及自己的承擔能力。如果風險系數較高，且自己不愿意承擔風險，而理財產品又是中等風險等級或以上的理財。這種情況下，顯然放在銀行定期存款要合適。

2、對比風險等級以后，還需要對比期限以及年化收益率。如果在同等風險，或者理財產品的風險等級為中低風險，再就是同期限下，選擇兩者之中年化收益率偏高的，要比較劃算。因為，利息要更高。比如，銀行給予的年化收益率為3.5%，而銀行理財的年化收益率為4.5%，這種情況下，顯然選擇銀行理財要劃算。也就是說，要對比兩者的期限與年化收益率的情況。

3、如果有潛在使用資金的可能，選擇定期存款要更加合適。如果期間有可能發生違約，銀行定期存款，違約后雖然沒有利息，但也沒有本金損失。可是，理財就不同了，要么不能違約，要么不但利息沒有，還需要損失本金。

所以，題主手上有20萬元，具體放在農業銀行定期劃算還是買它們的理財產品，具體還是要看題主自身的情況而定。