明眼人一看肯定會選擇5000的工資比較劃算，但實際這種往往是錯誤的，如果這兩者非要做出一個選擇，我個建議是選擇有五險一金的3000元工資，但如果你個人不在乎保險和公積金，那選擇5000的肯定是更劃算。

為什么說我個人建議你去拿3000元有五險一金的，因為這個不僅對你現在，更對你未來有一個非常重要的保障。雖然名面你確實每個月比拿五千的少了兩千，但這背后的價值是超過了每個月兩千的價值：

1、如果你選擇五險一金，首先你到手那肯定是沒有3000元，因為還需要扣社除個人承擔社保和公積金部分，每個月675元左右，真正到手是2325元。

看到這可能很多朋友會覺得，如果到手只有2325元，那不遠遠低過5000元的工資，但如果你長遠看其實你并沒有虧，而是提前把錢存在一個地方而已，就拿養老來說，等你真正60歲退休之后，那你個人賬戶的利息，以及每個月的養老金是遠遠超過你這個價值的，同時也可以在減輕子兒的負擔。

雖說前期確實是虧損很多，但是你如果有計劃看著未來你才會發現，原來你長期的收益肯定是大過短期的收益，這就是為什么需要選擇有社保的的情況。

2、而這背后的價值是你擁有你所在城市的社保，對于未來的養老、醫療、入戶、買房都是有非常大的優勢。

現在一線城市、各省會城市如果你需要購房，那就需要資格，而這個資格就是社保或者個人所得稅，那這個時候這個社保就顯得非常重要的，而除了這個你想要入戶一個城市，同樣也是需要社保積分的，以廣州來說目前就是五年以上的社保，

同時還有醫療保障，如果身體突發意外，住院和看門診都是可以報銷的，特別對女孩來說還可以有生育醫療補貼，這都是一些非常好的條件，也是長遠的一個利益收入，平常家里如果有老人，去藥房買藥也是非常好的。

再有一個失業保險，現在辭職對于很多人來說是一個很普遍的現象，如果你在一個時期沒有找到工作，那這個失業保險對于你來說也是不筆不小的收入，以廣州為例一個月可以領取到2100元。

3、公積金這個對于買房一族那就肯定顯得非常重要，同樣的貸款金額，如果你是商貸一般去到了5%-6%左右，而如果是公積金貸款正常就在3.5%-4.5%左右，這個時候你會發現你的貸款利息肯定是比商貸要少幾萬元的利息支出，

而如果不買房同樣也可以作為存款取出來，這無形中也是給自己多了一部分收入，相對你整個3000工資來說這個就顯得更有意義了。

4、雖說你每個月扣除的費用比較大，但公司付出的成本同樣比你更多，一個月公司需要付出1206元，如果加上你之前的工資3000元，明面上看著是一個月少800元左右，但實際公司每年面對社保年審，等相關費用是遠遠超過你這個費用的。

通過以上三點詳細分析，我個人覺得你可以選擇有五險一金工資3000的這個選項，畢竟從長期看符合上班人的價值，但如果你覺得3000的工資太低，而你剛好需要資金那5000元就自然就是首選，只是當你度過這個情況之后，社保依然是最重要的一部分，這個時候需要補回來。

有一種情況是可以完全選擇5000元的工資的，那就是你的社保已經交滿15年，同時有其他保險醫療保障，那這個時候你選擇5000元，可能對于你的意義是不一樣的。

不同的時期，不同的選擇。具體看你處在一個什么樣的條件下。