手上有20萬元的閑錢，想要進行定存，那么需要考慮的就是存款的周期、存款利率這兩點。因為選擇不同的存款方式，會有不一樣的存款利率。那么應(yīng)該怎樣選擇比較好呢？

一、選擇存款周期

根據(jù)最新的存款基準利率來看，目前央行已經(jīng)取消了五年期的基準利率，也就是著，按照基準利率來看五年期與三年期的存款利率是一致的，在這種情況下自然是選擇三年期的存款。因為通常來說，存款周期與存款利率是成正比的，也就是說存款的時間越長，利率越高。但是假設(shè)沒有基準利率的限定，那么銀行五年期的存款利率也可以不進行上浮。這時候完全可以選擇三年期存款，這樣資金的流動性更高。

假設(shè)五年期的存款利率在基準利率上進行了上浮，比三年期的存款利率更高，這種情況下我們可以通過計算來對比，假設(shè)五年期的利率是4.5%，三年期的利率是4.125%，兩年期的存款利率是3%左右。那么五年的利率是9000元。假設(shè)是進行三年期存款之后轉(zhuǎn)存兩年期存款；三年期利息是8250元，本息合計208250，轉(zhuǎn)存兩年后得到的本息合金是21449.75元，很明顯第二種方式更加劃算，資金的流動性也更高。

二、存款銀行的選擇

各大行的存款利率也是不一樣的。首先來說民營銀行的存款利率應(yīng)該是各個銀行當中最高的。因為民營銀行推出的智能型存款是為了攬儲而發(fā)行的，它的特點在于它的存款利率高，并且部分還支持進行提前預(yù)支。當前的智能型存利率最高可達5.5%，三年期存款月可達4%左右。

除開民營銀行就是國有銀行以及股份制銀行之間的對比，通常來說股份制銀行的存款利率要比國有銀行的利率高，因為股份制銀行的吸儲壓力比較大，因此需要依靠存款利率優(yōu)勢來進行吸儲。他們成立的時間比民營銀行久，規(guī)模大，但是略遜于國有銀行。

最后就是農(nóng)商行，它的全稱是農(nóng)村商業(yè)銀行，主要服務(wù)于各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的農(nóng)民以及散戶，由于這部分地區(qū)的資金流動比較差，因此他們的吸儲壓力也比較大，所以給出的利率也會比較高。

三、存款產(chǎn)品的選擇

20萬元的資產(chǎn)已經(jīng)滿足了大額存單的標準，因此可以選擇進行大額存單進行存款。大額存單的三年期利率是4.125%，而普通的三年期存款是2.7%。因此選擇大額存單進行存款，利息會高出很多。

除開大額存單，還可以選擇結(jié)構(gòu)性存款，結(jié)構(gòu)性存款的特點在于它的本金有銀行存款的性質(zhì)，但是也有浮動收益部分，因此它的利率通常來說要比普通存款高。

除開存款還可以考慮進行銀行理財產(chǎn)品的投資，部分的封閉性理財產(chǎn)品年化收益可達5%，但是其間不可以取出來，資金的流動性比較低。

總的來說，20萬元的本金存款定存三年至五年，可以選擇大額存單、結(jié)構(gòu)性存款以及理財產(chǎn)品，依照自身的需求選擇合適的存款周期以及銀行。